住房公积金贷款买房利息，是按照公积金贷款年利率，结合贷款本金、贷款年限、还款方式来计算得出，公积金贷款分为首套房和二套房两套利率标准，利率由全国统一基准框架，各地可结合本地政策配套执行，常见还款方式分为等额本息、等额本金，两种方式总利息金额不一样，等额本息每个月还款金额固定，等额本金每月本金相同、利息逐月递减，办理公积金贷款买房的时候，公积金中心会根据你的贷款额度、年限，直接生成正式还款计划表，清晰列出每一期月供和对应利息。

公积金贷款买房采用政策性低息利率，设立目的是支持职工自住住房购房需求，利率定价区别于商业住房贷款，利率会根据国家政策调整，一旦贷款合同签订之后，多数情况会按照约定的重定价规则执行，重定价日之后按照最新公布利率计算后续利息，贷款年限越长、贷款本金越高，对应的总利息数值就会同步增加。

公积金贷款利息核心参数说明

表格

利息计算公式

等额本息总利息公式：

总利息 = 月供 × 贷款期数 − 贷款本金

月供 = 贷款本金 × [月利率 × (1 + 月利率)^ 期数] ÷ [(1 + 月利率)^ 期数 − 1]

等额本金总利息公式：

总利息 = (贷款期数 + 1) × 贷款本金 × 月利率 ÷ 2

每月利息 = 剩余未还本金 × 月利率

测算办理步骤

第一步，确认自己是首套还是二套公积金贷款，获取对应的公积金贷款年利率，换算成月利率，月利率 = 年利率 ÷12。

第二步，确定计划申请的公积金贷款本金，以及计划选择的贷款年限，换算成总期数，期数 = 年限 ×12。

第三步，选定还款方式，选择等额本息或者等额本金。

第四步，套用对应公式，计算每月月供、每月利息、贷款全程总利息，也可以直接使用公积金中心官方贷款计算器输入参数自动测算。

第五步，正式提交贷款申请，审核通过签订合同之后，以合同内正式还款计划表上的利息数据为准。

掌握利率、本金、年限、还款方式这几项核心要素，就可以测算住房公积金贷款买房利息，办理前可以使用官方计算器提前预估，正式放款之后，以借款合同和还款计划表记载的利息数据作为最终依据。

【相关 FAQ】

问题 1：住房公积金贷款买房利息首套和二套是一样的吗？

回答 1：住房公积金贷款买房利息，首套和二套执行不同利率标准，二套住房公积金贷款利率高于首套，同等本金和年限条件下，二套对应的总利息会更高。

问题 2：住房公积金贷款买房利息选择等额本金总利息更少吗？

回答 2：住房公积金贷款买房利息，同等本金、年限、利率前提下，等额本金计算出来的总利息会少于等额本息，等额本金前期月供金额会更高。

问题 3：住房公积金贷款买房利息，利率调整之后利息会跟着变吗？

回答 3：住房公积金贷款买房利息，当公积金贷款利率政策调整，到达借款合同约定的重定价日之后，后续计息会按照新的利率重新核算利息。

问题 4：住房公积金贷款买房利息，可以提前还款减少总利息吗？

回答 4：住房公积金贷款买房利息，办理提前归还部分或者全部贷款本金之后，剩余未还本金减少，后续产生的利息会相应减少。

【数据来源】

[2026-09-30]（住房公积金贷款利率及利息计算指引）全国住房公积金公共服务平台

[2026-08-15]（公积金贷款还款方式与利息测算说明）住建部政务服务栏目

[2026-07-05]（住房公积金贷款利息计算办事指南）地方公积金管理中心官网

【免责申明】

本内容为通用办事参考，住房公积金贷款利率、重定价规则、提前还款计息规则会随政策动态调整，正式办理住房公积金贷款买房业务前，请以缴存地住房公积金管理中心官方公布的最新规定以及借款合同约定为准，本内容不替代官方业务审核意见。