首段结论：当前全国层面已经下调首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例，首套住宅商贷最低首付为15%，各地可以结合本地市场情况自主确定执行标准，部分城市在落地执行时会按本地政策执行，同时公积金首套贷款首付比例和商贷是独立政策，另外二手房首套贷款会结合银行评估价核算可贷金额，商住楼等商办物业不适用住宅首套 15% 首付政策。

分层清单

一、首套住宅商贷首付要点

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二、首套公积金贷款首付要点

1. 公积金首套首付比例由各地公积金中心单独制定，和商贷政策并不完全一致。
2. 办理公积金或者组合贷，需要同时满足公积金中心首付要求 + 银行商贷首付要求。

三、不适用首套低首付的物业类型

1. 商办类商住楼、公寓，属于商业用房贷款，首付比例高于住宅首套标准。
2. 非普通住宅部分城市有单独首付规则，以当地执行口径为准。

四、办理实操步骤

1. 第一步，确认家庭住房套数、是否还有未结清住房贷款，判断是否符合首套认定。
2. 第二步，咨询目标城市经办银行或者公积金中心，确认本地当前实际执行首付比例。
3. 第三步，核算房屋总价 / 评估价，按首付比例计算首付金额，同时预留契税、维修资金等其他费用。
4. 第四步，准备贷款材料，提交银行预审，确认贷款额度与首付要求。

FAQ

问题 1：首套房贷款首付是几成，是不是全国统一固定 15%？

回答 1：首套房贷款首付是几成，15% 是全国最低下限，各地拥有自主调整权限，最终以所在城市银行实际执行政策为准。

问题 2：首套房贷款首付是几成，之前有房贷结清还算首套吗？

回答 2：首套房贷款首付是几成，当前认房不认贷政策下，购房地无住房，原有住房贷款已经结清，一般可以按首套首付政策申请。

问题 3：首套房贷款首付是几成，公积金首套首付也是 15% 吗？

回答 3：首套房贷款首付是几成，公积金首套首付由各地公积金中心单独规定，不一定等同于商贷 15%，需要查询本地公积金中心政策。

问题 4：首套房贷款首付是几成，二手房首付是按成交价算吗？

回答 4：首套房贷款首付是几成，二手房贷款基数取银行评估价和成交价两者偏低数值，首付是基于这个基数计算，不是单纯按照成交总价计算。

数据来源

[2026-10-23]（首套房贷款首付是几成 首付政策办理指南）人民银行、金融监管部门住房信贷公开政策

[2026-10-18]（首套房贷款首付是几成 首付政策办理指南）住房公积金管理中心办事指南

[2026-10-10]（首套房贷款首付是几成 首付政策办理指南）政务服务平台房贷政策科普资讯

免责声明

本文首套房贷款首付是几成相关内容仅为公开政策参考信息，不构成贷款审批承诺，各地执行细则、首套认定口径会动态调整，最终首付比例、贷款资格以经办银行、公积金中心正式审批以及当地最新官方规定为准，办理前建议提前咨询经办机构确认。