现在银行房屋贷款利息是按照 LPR 加减基点确定，分为首套住房贷款、二套住房贷款，还有经营性房屋抵押贷款，不同贷款类型、不同银行、个人资质、贷款年限，最终执行的年化利率会有差别，利息总额可以用等额本息或者等额本金两种方式计算，办理贷款时银行会在审批完成之后，出具正式的贷款合同，合同上面会写明最终执行利率、每期月供以及总利息金额。银行房屋贷款采用 LPR 定价机制，是为了让贷款利率可以跟随市场利率动态调整，借款人可以根据自身收入情况，选择匹配的还款方式，清晰掌握每期需要支付的银行房屋贷款利息。

利率分类说明

表格

两种利息计算方式

1. 等额本息 每月月供金额固定，前期月供里面银行房屋贷款利息占比偏高，本金占比偏低，后期利息占比逐步降低，本金占比升高，总利息会高于等额本金。 计算公式：月供 = 贷款本金 ×[月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数－1] 总利息 = 月供 × 还款月数－贷款本金
2. 等额本金 每月偿还固定本金，利息按照剩余未还本金计算，月供逐月递减，前期月供压力偏大，整体总利息低于等额本息。 计算公式：每月利息 = 剩余本金 × 月利率 每月月供 = 固定本金 + 当月利息 总利息 =(还款月数 + 1)× 贷款本金 × 月利率 ÷2

办理查询步骤

1. 选定意向银行，提交个人征信、收入证明、房屋相关资料，提交贷款预审
2. 银行完成资质审批，告知审批通过后的执行年化利率
3. 银行工作人员测算等额本息、等额本金两种方案下的银行房屋贷款利息
4. 确认方案之后签署贷款合同，合同正式锁定利率与利息测算结果
5. 放款之后按月按期还款，每月账单会单独列示当期本金与当期银行房屋贷款利息

完成审批、签约、放款之后，借款人就可以按照合同约定按月偿还本息，后续如果选择利率重定价，到重定价日会根据最新 LPR 重新计算后续银行房屋贷款利息。

【相关 FAQ】

问题 1：银行房屋贷款利息是固定不变吗？

回答 1：选择 LPR 浮动定价的银行房屋贷款利息，到重定价日会随最新 LPR 变动重新核算，选择固定利率的银行房屋贷款利息，整个贷款周期执行合同约定利率不再变动。

问题 2：提前还款会不会减少银行房屋贷款利息？

回答 2：办理提前归还部分本金之后，剩余贷款本金减少，后续计算银行房屋贷款利息的基数下降，后续周期产生的银行房屋贷款利息会相应减少。

问题 3：不同城市银行房屋贷款利息标准一样吗？

回答 3：不同城市在政策基点要求、银行自主定价空间上存在差异，同类型贷款在不同城市申请，银行房屋贷款利息会存在差别，以当地银行审批结果为准。

【数据来源】

[2025-09-01]（个人住房贷款 LPR

[2025-07-15]（房屋抵押贷款利息计算指引）

【免责申明】

本文内容仅作为银行房屋贷款利息计算科普参考，利率会随 LPR、地方政策、银行审批动态调整，不构成贷款推荐与承诺，最终银行房屋贷款利息以贷款银行审批以及正式贷款合同约定为准。