第一套房子贷款首付，是按照当地首套住房信贷政策规定的最低首付比例，以房屋总价款作为基数核算首期付款金额，首套住房认定完成之后，就可以匹配对应的首套首付标准，同时还要把契税、维修基金、配套杂费、装修备用金一并纳入整体资金规划，首付金额等于房屋总价款乘以首套最低首付比例，各地会结合本地住房信贷政策动态调整首套首付比例，办理前先完成家庭住房套数认定，确认本次购房属于第一套房子贷款，再查询本地最新首套首付政策，确定比例之后核算首付金额，后续准备首付资金、提交贷款申请、面签审批、网签、抵押登记、放款，整套流程可以有序推进，提前做好资金测算，能够清晰掌握首期需要筹备的全部资金。

一、第一套房子贷款首付核心基础要素

表格

二、第一套房子贷款首付计算公式

✅ 首付金额 = 房屋总价款 × 首套最低首付比例

✅ 可贷款金额 = 房屋总价款 − 首付金额

✅ 补充要点

1. 二手房办理第一套房子贷款，银行会结合房屋评估价核定可贷上限，首付测算需要同时参考评估价
2. 个人可以根据自身资金情况，选择高于最低比例支付首付，降低后续贷款本金
3. 政策调整之后，第一套房子贷款首付比例以网签或者贷款受理当日本地最新政策为准

三、第一套房子贷款办理完整步骤

1. 查询家庭住房与历史房贷记录，确认符合第一套房子贷款首套认定标准
2. 查询本地最新首套住房信贷政策，确认第一套房子贷款最低首付比例
3. 选定房源，确认房屋总价款，核算首付金额与贷款金额
4. 筹备首付资金，同时预留契税、维修基金等配套资金
5. 准备征信报告、收入证明、银行流水，提交银行预审
6. 签订购房认购、网签合同，支付约定首付
7. 银行贷款面签、审批通过，办理抵押登记
8. 银行放款，按借款合同约定按期偿还第一套房子贷款

四、第一套房子贷款首付相关关键说明清单

• 首套认定一般核查家庭名下住宅以及历史住房贷款记录，不同银行认定口径保持政策统一
• 住宅类商品房适用首套首付政策，非住宅性质房产不适用第一套房子贷款首套首付优惠
• 公积金第一套房子贷款，同样执行公积金中心对应的首套首付比例标准
• 组合贷模式下，首付比例按照首套住房统一标准执行，商贷和公积金部分合并核算贷款总额
• 首付资金来源建议提前规划，保持资金稳定，满足银行资金核验要求

五、前期准备清单

• 身份证、户口本、婚姻相关证明材料
• 个人征信报告、收入证明、连续银行流水
• 公积金缴存证明（申请公积金或者组合贷时准备）
• 房源购房合同、房屋相关资料
• 提前查询本地住建、银行官方渠道，确认第一套房子贷款首付最新政策

【相关 FAQ】

问题 1：第一套房子贷款首付比例可以自己提高吗？

回答 1：第一套房子贷款最低首付是政策下限，个人资金充足的情况下，可以选择高于最低比例支付第一套房子贷款首付，减少贷款本金。

问题 2：第一套房子贷款二手房首付是按成交价算吗？

回答 2：第一套房子贷款二手房首付测算，银行会同时参考成交价格和房屋评估价，按照孰低原则核定贷款基数，再核算对应的第一套房子贷款首付。

问题 3：第一套房子贷款公积金首付和商贷首付标准一样吗？

回答 3：第一套房子贷款公积金首付比例由公积金中心单独制定，商业贷款首付比例由住房信贷政策确定，两者可以对照本地官方公布的第一套房子贷款首付标准。

问题 4：第一套房子贷款首付之外还要准备其他费用吗？

回答 4：第一套房子贷款首付只是房款首期，还需要单独准备契税、住宅专项维修资金等购房配套费用，规划资金的时候需要一并纳入预算。

【数据来源】

[2026-10-20]（第一套房子贷款 首付比例详解）个人住房信贷政策公开指引

[2026-09-22]（第一套房子贷款 首付比例详解）住房公积金贷款业务办事规范

[2026-08-26]（第一套房子贷款 首付比例详解）商业银行个人住房贷款业务公开说明

【免责申明】

本文内容仅作为第一套房子贷款首付测算参考，各地首套首付比例政策会动态调整，最终首付比例与贷款审批以经办银行、公积金中心正式审批结果为准，不构成贷款办理建议。