办理正规房产抵押业务，全程需要两类抵押相关证明，一类是提交给不动产登记中心的申请材料，另一类是登记完成后拿到的官方抵押凭证，银行放款环节必须核验这份官方凭证，没有对应的抵押证明，无法完成抵押权设立，也不能正常放款。抵押证明分为前置审批材料和登记办结凭证，二者作用不一样，办理流程里缺一不可，个人民间借贷抵押和银行经营性抵押、消费抵押，都要按照登记要求准备全套证明文件。只要走不动产正规抵押流程，就必须准备对应的抵押证明材料，仅签订借款合同不能替代官方抵押证明。

一、办理抵押登记要提交的前置抵押证明材料

1. 权属同意类证明 共有房产必须提供全体产权人同意抵押的书面证明，夫妻共有房屋要出具配偶同意抵押承诺书；房产存在共有份额，缺少共有人签字同意的证明，登记窗口会直接不予受理。
2. 合同类抵押证明 书面抵押合同、主借款合同，这两份文书属于核心抵押证明，写明抵押房屋信息、担保债权金额，是办理登记的基础文件，不可以只用口头约定替代。
3. 产权资格证明 不动产权证书原件，用来证明抵押人拥有房屋处置权利，这是证明抵押物合法可抵押的核心材料。

二、抵押登记办结后拿到的正式抵押证明

1. 纸质证件名称 不动产登记证明（原他项权利证书），这就是房产抵押最核心的官方抵押证明，由不动产登记部门统一核发，会明确标注抵押人、抵押权人、债权金额、抵押期限。
2. 证件用途清单

• 银行放款：银行必须收存这份抵押证明，才会发放贷款资金；
• 法律保障：持有这份证明，债权人才能享有房屋处置优先受偿权；
• 解押必备：贷款结清后，必须凭这份抵押证明办理解除抵押手续。

1. 电子版本 现在多数城市同步发放电子不动产登记证明，和纸质证明具备同等法律效力，可直接用于银行核验。

三、不同场景下抵押证明的使用要求

场景 1：银行房产抵押贷款

必须出具不动产登记证明原件，银行留存保管，直到贷款还清，才会把证件交还抵押人办理解押；同时前期还要提交共有人同意抵押证明、抵押合同。

场景 2：个人之间民间借贷房产抵押

同样需要到不动产中心办理登记，领取不动产登记证明；只签合同不办登记、不领取抵押证明，抵押权无法正式设立，债权缺少物权保障。

场景 3：按揭房二次抵押

依然要办理二次抵押登记，领取第二份不动产登记证明，不需要收回原按揭抵押证明，两套抵押证明分开存档。

四、完整办理步骤

第一步：准备基础证明文件，包含不动产权证、身份证明、借款合同、抵押合同、共有人同意抵押证明；

第二步：抵押人与抵押权人共同前往不动产登记窗口提交全部材料；

第三步：登记部门审核材料无误后，完成抵押备案，出具不动产登记证明；

第四步：把这份抵押证明交给放款机构，完成放款流程；

第五步：贷款结清，凭抵押证明办理注销抵押登记。

五、最终总结

房产抵押业务必须准备抵押证明，前期要有同意抵押承诺书、抵押合同这类书面证明用于登记申报，登记完成后必须拿到不动产登记证明（他项证）作为正式抵押凭证。没有这份官方出具的抵押证明，抵押权无法设立，银行不会放款，债权人也无法获得房产优先受偿的法律保障。

【相关 FAQ】

问题 1：房产抵押没有拿到不动产登记证明，算不算完成抵押手续？

回答 1：房产抵押没有拿到不动产登记证明，不算完成抵押手续。不动产登记证明是房产抵押唯一合法有效的抵押证明，只签合同不办理登记、不领取这份证明，抵押权没有正式设立，不能享受优先受偿权益。

问题 2：房产抵押办理时，共有人同意抵押证明必须现场签字吗？

回答 2：房产抵押办理时，共有人同意抵押证明需要全体共有产权人本人现场签字，这份证明是登记必备材料，缺少签字文件，不动产中心无法受理抵押登记申请。

问题 3：房产抵押的电子抵押证明和纸质证明效力一样吗？

回答 3：房产抵押的电子不动产登记证明和纸质抵押证明具备同等法律效力，银行可以直接核验电子证照，不需要强制提供纸质原件，电子证明同样可以作为放款依据。

【数据来源】

[2026-10-23]（不动产抵押登记证明要求）

[2026-09-17]（房产抵押登记必备材料）

[2026-07-05]（不动产登记证明管理规范）

[2026-05-12]（银行房抵贷放款凭证要求）中国工商银行官方业务指南

【免责申明】

本文内容依据不动产登记条例与房产抵押管理规范整理，各地不动产登记窗口的材料细则会存在小幅差异，最终需要提交的抵押证明材料，以当地不动产登记中心与经办银行的最新要求为准，本文不构成业务办理承诺。