100 万房子能贷款多少，核心是用银行认可的房屋计税基数乘以可贷比例来计算，基础公式为贷款额度 = 认定房价 ×（1 - 首付比例），首套、二套的首付比例不一样，新房一般以备案总价作为认定基数，二手房会对比网签价和银行评估价，按两者较低值作为认定基数，如果选择公积金贷款，除了首付比例之外，还会叠加公积金家庭最高可贷额度上限，就算按比例算出的可贷金额高于公积金额度上限，最终公积金贷款也只能按最高上限放款，同时银行还会综合审核收入流水、征信、负债情况，确认借款人具备月供偿付能力，综合通过之后才会按测算额度审批放款。银行确定贷款额度，是结合住房信贷政策首付比例要求，同时平衡抵押物价值与借款人偿债能力，抵押物就是这套房产，所以房价基数是测算基础，认房认贷政策决定首套或者二套对应的首付比例，公积金产品额外设置单人、家庭最高贷款限额，是公积金贷款专属的额度约束，收入负债比是银行另一个关键审核项，月供不能超过收入认定的标准比例，收入不足的时候，银行审批额度有可能低于按房价比例算出的理论额度。

额度测算对照表

表格

详细测算办理步骤

1. 确认购房套数认定 查询家庭名下住房套数，核对征信住房贷款记录，判定本次购房属于首套还是二套，确定对应的首付比例
2. 确定房屋认定基数 ✅ 新房：直接采用 100 万备案总价作为计算基数 ✅ 二手房：银行做房产评估，如果评估价低于 100 万，就改用评估价作为基数重新测算
3. 计算理论贷款额度 代入公式：贷款额度 = 认定房价 ×（1 - 首付比例），得出理论可贷金额
4. 核对专项额度上限 如果办理公积金贷款，对比理论可贷金额和公积金最高可贷额度，取两者更小值作为最终可贷额度
5. 偿债能力核验 准备收入证明、银行流水，银行核算月供与收入比例，如果偿债能力达不到要求，审批额度会相应调整
6. 正式提交贷款申请 预审确认额度之后，签订购房合同，正式提交贷款申请，等待银行审批放款

补充要点

✅ 二手房评估价差

二手房如果实际成交 100 万，但是银行评估价低于 100 万，那么 100 万房子能贷款多少，就要按照评估价重新计算，贷款额度会下降，差额部分需要自筹补足

✅ 组合贷款

选择商贷 + 公积金组合贷款，公积金部分受额度上限限制，剩余缺口由商业贷款承接，合并总贷款额度要同时满足两边审批要求

✅ 月供测算

确定贷款额度之后，可以同步计算对应年限、利率下的月供，提前做好家庭资金规划

确认首套二套认定、确定房屋认定基数，套用比例公式算出理论贷款，再核对公积金额度上限与收入偿债审核，就可以准确算出 100 万房子能贷款多少，按审批结果推进后续贷款放款手续。

【相关 FAQ】

问题 1：首套新房 100 万房子能贷款多少？

回答 1：首套新房 100 万房子能贷款多少，是用 100 万备案总价乘以首套对应的可贷比例，得出理论贷款金额，同时银行还会审核收入流水负债，综合确定最终审批额度。

问题 2：二手房评估价低于 100 万，100 万房子能贷款多少？

回答 2：二手房评估价低于 100 万，100 万房子能贷款多少，需要以银行认可的评估价作为基数重新计算，不再按照成交 100 万测算，贷款额度会随评估基数变化。

问题 3：公积金贷款 100 万房子能贷款多少？

回答 3：公积金贷款 100 万房子能贷款多少，除了按照首付比例计算理论额度之外，还要遵守公积金最高可贷额度上限，最终放款金额不能超过这个限额。

问题 4：收入流水偏低，100 万房子能贷款多少会受影响吗？

回答 4：收入流水偏低，100 万房子能贷款多少会受到影响，银行会核验偿债能力，月供需要符合收入负债比例要求，审批额度有可能低于按房价比例算出的理论额度。

【数据来源】

[2026-10-15]（个人住房按揭贷款额度测算业务指引）商业银行公开办事规范

[2026-09-22]（住房公积金贷款最高额度政策公示）

[2026-08-18]（认房认贷首付比例政策解读）

【免责申明】

本内容仅作为贷款额度测算参考指引，各地首付比例、公积金最高额度、银行收入审核标准会动态调整，最终贷款审批额度以经办银行、公积金中心正式审批结果为准。