买房首付比例，是指购房人首期自行支付房款占房屋总价款的比例，核心计算公式为：首付金额 = 房屋总价款 × 首付比例；贷款金额 = 房屋总价款 ×（1 - 首付比例），首付比例不是自己随意设定，要同时满足当地住房信贷政策要求、银行审批要求，区分首套房、二套房，在认房不认贷政策下，按照家庭名下现有住房情况认定套数，不同城市首套、二套对应的最低首付比例标准不一样，同时还要注意，二手房计算基数一般是网签价与评估价两者取低，不能单纯按照挂牌总价计算，除首付本金之外，还要单独预留契税、维修基金、中介服务费等其他购房费用，这部分不计入房贷首付。

核心原理说明

首付是购房人自有资金部分，剩余部分申请银行住房按揭贷款，银行会结合房屋套数认定、城市信贷政策确定最低首付门槛，购房人可以选择高于最低标准的首付比例，提高首付之后，贷款本金变少，后续月供与总利息也会相应降低，二手房因为银行会对房屋做评估，贷款额度是按照评估价测算，所以会出现首付实际支出高于按成交价计算的情况。

完整计算步骤清单

1. 确定房屋套数：查询家庭名下现有住房，按当地政策认定为首套或者二套。
2. 查询最低首付标准：确认所在城市当前首套、二套最低首付比例政策。
3. 确定计算基数：新房一般按合同总价款；二手房优先取网签价、评估价低值作为贷款计算基数。
4. 套用公式计算： 最低首付金额 = 计价基数 × 最低首付比例 可贷金额 = 计价基数 − 最低首付金额
5. 调整实际首付：可根据自身资金情况，选择高于最低标准的首付比例。
6. 单独测算其他税费：契税、维修基金等额外费用单独准备，不纳入贷款首付。

首套与二套首付计算对照表格

表格

掌握买房首付比例计算，先确认套数认定，查询当地最低首付政策，新房按合同总价、二手房按评估价 / 网签价低值测算，可自主选择高于最低标准的首付，同时单独预留契税等其他购房支出。

【相关 FAQ】

问题 1：如何计算买房的首付比例，二手房为什么首付会比成交价算出来的高？

回答 1：如何计算买房的首付比例，二手房银行贷款是按评估价测算，如果评估价低于成交总价，贷款额度变少，实际需要支付的首付就会高于按成交价直接计算的金额。

问题 2：如何计算买房的首付比例，契税算在首付里面吗？

回答 2：如何计算买房的首付比例，契税属于交易税费，不属于房贷首付，需要单独准备资金，不能计入银行按揭对应的首付本金。

问题 3：如何计算买房的首付比例，可以自己提高首付比例吗？

回答 3：如何计算买房的首付比例，可以，只要高于政策规定的最低首付比例，购房人可以根据资金情况自主提高首付，相应减少贷款本金。

【数据来源】

[2026-10-24]（如何计算买房的首付比例 购房首付比例计算方法详解）住房信贷公开教学资料

[2026-09-12]（个人住房贷款首付认定与二手房评估计价规范解读）房产信贷公开资讯

【免责申明】

本文内容仅作为购房首付比例计算知识参考，各地首付政策、银行评估规则会动态调整，最低首付标准、套数认定以当地主管部门以及贷款银行最终审批为准，不构成购房决策建议。