农村两权抵押贷款，是指农村承包土地的经营权、农民住房财产权作为抵押物，向金融机构申请办理的抵押贷款，也就是常说的农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款，这项业务是农村金融改革配套业务，主要面向农户、农业经营主体，盘活农村土地和农房资产，把沉睡的农村资产转化成信贷资金，支持农业生产、经营发展，办理的时候需要符合当地试点以及现行管理规定，抵押物要完成权属确认，金融机构会对抵押物进行价值评估，核定贷款额度、期限、利率，借款人按合同约定还本付息，如果正常履约，抵押权利解除，如果出现违约，则按照相关规定处置抵押物，业务开展会遵循农村土地相关法律制度，保障集体土地相关权益。

两权含义对照表

表格

农村两权抵押贷款核心特点

1. 抵押标的：不是集体土地所有权本身，是承包土地经营权、农房财产权
2. 服务对象：农户、家庭农场、农民专业合作社、农业企业等农业经营主体
3. 资金用途：农业种植养殖、农业生产经营、配套产业经营等合规经营用途
4. 业务基础：需要完成确权登记，取得对应的权属证明材料

农村两权抵押贷款办理步骤

第一步 确认业务开办资格

咨询当地农商行、农行等涉农金融机构，确认当地是否开展该类业务，了解当地实施细则。

第二步 权属材料准备

准备土地承包经营权确权证书、农房权属证明等相关权属文件，确认权属清晰无争议。

第三步 提交贷款申请

借款人向银行提交申请，说明经营项目、资金需求，同时提交身份材料、经营资料、抵押物权属材料。

第四步 抵押物评估

金融机构委托评估，对承包土地经营权或者农房财产权进行价值评估，确定抵押参考价值。

第五步 审批与签订抵押合同

银行完成资质审核、项目审核，审批通过之后，签订借款合同以及抵押相关合同，办理抵押登记手续。

第六步 放款与按期还款

合同生效后银行发放贷款，借款人按照借款合同约定按期还本付息，结清贷款之后办理抵押注销登记。

补充深度要点

1. 农村两权抵押贷款，核心是盘活农村资产，属于涉农专项信贷业务，和普通商品房抵押贷款有明显区别。
2. 业务开展严格遵守农村土地管理相关法律，保障农村集体经济组织相关权益。
3. 贷款额度一般结合抵押物评估价值、借款人经营收入、还款能力综合核定。

【相关 FAQ】

问题 1：什么是农村两权抵押贷款，两权具体指哪两项权利？

回答 1：什么是农村两权抵押贷款，两权就是农村承包土地的经营权、农民住房财产权，以这两项权利作为抵押物申请银行贷款。

问题 2：什么是农村两权抵押贷款，土地所有权可以抵押吗？

回答 2：什么是农村两权抵押贷款，抵押标的不是集体土地所有权，是承包土地经营权与农房财产权，土地所有权不能作为该业务抵押物。

问题 3：什么是农村两权抵押贷款，哪些主体可以申请？

回答 3：什么是农村两权抵押贷款，农户、家庭农场、农民专业合作社、农业经营企业等农业经营主体，符合条件就可以申请该类贷款。

问题 4：什么是农村两权抵押贷款，结清贷款之后需要做什么？

回答 4：什么是农村两权抵押贷款，贷款本息全部结清之后，需要办理抵押注销登记，解除对应的抵押权利。

【数据来源】

[2026-10-24]（什么是农村两权抵押贷款 概念与业务详解）农村两权抵押贷款改革相关公开政策文件

[2026-09-19]（涉农金融机构两权抵押贷款业务介绍）涉农银行公开业务资料

[2026-08-11]（农村土地确权与抵押登记业务说明）农村产权交易相关公开办事指南

【免责申明】

本文内容仅作为农村两权抵押贷款概念科普参考，各地业务实施细则、开办范围会有差异，具体申请条件、办理要求以当地金融机构以及主管部门最新规定为准，不构成贷款获批承诺。