贷款还没有结清的房子，因为房屋上面还登记着银行抵押，是可以正常挂牌出售的，主流有两种办理方式，第一种是传统赎楼方式，卖家自筹资金提前结清剩余房贷，银行办理解押之后，再办理产权过户；第二种是现在推广的带押过户，不需要卖家提前拿钱赎楼，不动产登记机构和银行联办，同步完成原抵押注销、产权过户、买方新贷款放款，两种方案都可以实现未还清贷款房产出售，选择的时候主要对比资金压力、办理周期、当地银行和不动产中心是否支持带押过户，交易之前要先查询剩余贷款本金、提前还款是否有违约金、解押需要预约周期，同时和买方确认付款方式、贷款审批安排，把交易节点提前约定清楚。

抵押房产交易的核心逻辑，是不动产过户的前提，需要处置原有抵押登记，传统赎楼是先解除抵押再过户，流程顺序是解押→过户；带押过户是把解押、过户、新抵押设立合并联办，优化了卖家需要大额自筹资金的环节，两种方案都是合规交易路径，最终交易完成之后，原贷款结清，房屋产权转移给买方，买方按照新的贷款合同继续还款。

一、两种方案对照表

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二、完整办理操作步骤

1. 第一步：查询贷款信息，联系原贷款银行，查询剩余贷款本金、提前还款预约时间、是否存在提前还款违约金。
2. 第二步：挂牌定价，和中介或者自行挂牌，和买方洽谈成交价格，确认买方是全款还是新按揭贷款。
3. 第三步：选定交易方案，确认是走传统赎楼，还是带押过户，确认合作银行支持该业务。
4. 第四步：买方贷款预审，如果买方是按揭购房，提前提交贷款申请，银行完成买方资质审批。
5. 第五步：签署房屋买卖合同，合同里面明确解押方式、资金监管、过户时间、违约责任相关条款。
6. 第六步：执行解押过户，传统赎楼就是卖家存钱进贷款账户提前结清，拿到解押材料去不动产中心注销抵押，然后过户；带押过户直接到不动产联办窗口办理联办业务。
7. 第七步：收尾结算，新贷款放款，资金优先偿还原贷款，剩余房款结算给卖家，完成物业交割。

三、实操要点清单

• 优先建议使用资金监管，保障买卖双方交易资金安全。
• 提前确认原贷款银行提前还款预约排队时间，避免影响合同约定过户节点。
• 如果买方是全款，传统赎楼也可以协商用买方部分首付款用于赎楼，但是建议通过监管账户操作。
• 交易完成之后记得确认原贷款结清证明，确认抵押登记正式注销。

【相关 FAQ】

问题 1：贷款的房子未还清怎么卖掉，银行会不同意卖房吗？

回答 1：贷款的房子未还清怎么卖掉，房屋抵押状态下可以交易，只要按规定完成原贷款结清或者办理带押过户联办，银行配合办理抵押注销，就可以正常完成产权过户。

问题 2：贷款的房子未还清怎么卖掉，带押过户所有银行都支持吗？

回答 2：贷款的房子未还清怎么卖掉，带押过户属于联办业务，需要原贷款银行、买方贷款银行以及不动产登记机构共同支持，办理前建议提前电话确认银行是否开通该业务。

问题 3：贷款的房子未还清怎么卖掉，提前还款有违约金怎么办？

回答 3：贷款的房子未还清怎么卖掉，提前还款违约金可以查看原贷款合同约定，在测算房屋出售净收益的时候，把提前还款违约金计入交易成本，交易双方提前协商好成本承担方式。

问题 4：贷款的房子未还清怎么卖掉，可以直接把剩余贷款转嫁给买家吗？

回答 4：贷款的房子未还清怎么卖掉，一般不能直接把原有贷款主体变更转给买家，主流还是通过赎楼结清原贷款，或者带押过户，买方重新申请新的按揭贷款。

【数据来源】

[2025-09-25]（不动产带押过户业务实施指引）

[2025-07-16]（存量抵押房屋交易相关业务规范）商业银行信贷公开指引

[2025-04-13]（存量房交易资金监管办事指南）

【免责申明】

本文内容仅作为抵押房产出售流程科普参考，各地银行提前还款政策、带押过户开通情况、交易监管细则存在属地差异，最终业务办理要求以原贷款银行、不动产登记中心正式答复为准，不构成交易承诺或者法律意见。