现在买房贷款利息采用 LPR 加减点的浮动定价机制，个人住房按揭贷款主要参考 5 年期以上 LPR 作为定价基准，银行会结合城市住房信贷政策、首套或者二套认定、客户征信资质、收入流水、贷款年限、房屋类型，在基准之上确定加减点，形成最终执行年利率，利息总额由执行年利率、贷款本金、贷款期限、还款方式共同计算得出，等额本息是每月还款总额固定，前期利息占比偏高，等额本金是每月本金固定，月供逐月递减，总利息会比等额本息更少，各地银行会根据当地信贷指引给出差异化报价，同城市不同银行审批后的买房贷款利息会存在差别，正式的利息金额要等到银行审批通过，签订贷款合同之后才能确定，每月重定价日会按照最新公布的 5 年期以上 LPR 更新执行利率，合同内约定的加减点数值全程保持不变。

核心要素对照表

表格

查询与办理操作步骤

1. 确认房屋套数认定，区分首套住房贷款还是二套住房贷款
2. 查询当期全国银行间同业拆借中心公布的 5 年期以上 LPR 数值
3. 联系当地多家银行客户经理，提交基础信息做预测算，获取预估买房贷款利息报价
4. 对比各家银行报价、贷款年限、提前还款规则、审批时效
5. 选定银行，提交完整贷款申请材料，银行完成资质审核
6. 银行出具正式审批意见，确定最终执行年利率，测算总利息与月供
7. 签订贷款合同，明确利率、重定价日、还款方式，后续按合同按期还款计息

利息计算基础说明

• 等额本息计算公式：每月月供 = 贷款本金 ×[月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]，总利息 = 月供 × 还款月数 - 贷款本金
• 等额本金计算公式：每月月供 =(贷款本金 ÷ 还款月数)+(贷款本金 - 已归还本金累计额)× 月利率，总利息 =(还款月数 + 1)× 贷款本金 × 月利率 ÷2
• 月利率 = 执行年利率 ÷12
• 提前归还部分本金之后，剩余贷款会按照剩余本金重新计算后续买房贷款利息

现在买房贷款利息没有全国统一固定数值，核心依托 5 年期以上 LPR，叠加城市信贷政策与个人资质综合确定，办理前可以多家银行预测算，挑选适配自身资金规划的贷款方案，做好月供与总利息对比，让贷款安排更加贴合家庭收支计划。

【相关 FAQ】

问题 1：现在买房贷款利息是多少，首套和二套的买房贷款利息差别在哪里？

回答 1：现在买房贷款利息是多少，首套住房贷款与二套住房贷款是在同一个 5 年期以上 LPR 基准下，适用不同的加减点标准，二套对应的加点标准和首套有区分，最终审批得到的执行年利率不一样，对应的总买房贷款利息也会产生差异。

问题 2：现在买房贷款利息是多少，LPR 下调之后已经放款的贷款利息会自动调整吗？

回答 2：现在买房贷款利息是多少，已经放款的浮动利率房贷，不会在 LPR 公布当日立刻调整，需要等到合同约定的重定价日，才会使用最新 LPR 重新核算买房贷款利息，合同原本的加减点数值维持不变。

问题 3：现在买房贷款利息是多少，等额本息和等额本金哪种总买房贷款利息更低？

回答 3：现在买房贷款利息是多少，在贷款本金、执行年利率、贷款年限全部相同的前提下，等额本金的总买房贷款利息会低于等额本息，两种方式月供结构不同，可以根据自身现金流情况选择适配的还款方式。

【数据来源】

[2026-10-20]（5 年期以上 LPR

[2026-08-15]（个人住房贷款定价机制政策解读）人民银行政务公开专栏

[2026-06-12]（住房按揭贷款计息与还款方式说明）银行业协会公开资讯

【免责申明】

本文内容仅作为买房贷款利息相关知识参考，实际执行利率会随市场、城市信贷政策、客户资质动态变化，测算数值仅为理论参考，最终买房贷款利息、月供金额请以银行正式审批结果以及贷款合同约定为准，本文不构成贷款办理承诺。