贷款 20 万，期限 20 年（240 期），月供核心取决于贷款年利率、还款方式（等额本息 / 等额本金），房贷常用等额本息每月月供固定，等额本金首月最高、逐月递减。下面按常见利率做测算演示，公式：

等额本息月供 = 本金 × [月利率 ×(1 + 月利率)^ 期数] ÷ [(1 + 月利率)^ 期数 − 1]

等额本金首月月供 = 本金 ÷ 期数 + 本金 × 月利率；每月递减额 = 本金 ÷ 期数 × 月利率

测算对照表（本金 20 万，20 年 = 240 期）

表格

两种还款方式特点清单

• ✅ 等额本息：每月月供一样，方便家庭做预算，总利息高于等额本金，适合收入稳定人群
• ✅ 等额本金：每月本金固定，利息随剩余本金减少而降低，月供逐月下降，前期还款压力偏大，总利息更低

计算步骤

1. 确认银行审批最终执行年利率
2. 把年利率 ÷12，换算成月利率
3. 确认选择等额本息或者等额本金
4. 代入公式算出月供、总利息

【相关 FAQ】

问题 1：贷款 20 万 20 年月供多少，等额本息和等额本金哪个总利息低？

回答 1：贷款 20 万 20 年月供多少，同等利率下等额本金总利息更低，但是前期月供更高，贷款 20 万 20 年月供多少选择，需要结合家庭收入现金流决定。

问题 2：贷款 20 万 20 年月供多少，利率变了月供会变吗？

回答 1：贷款 20 万 20 年月供多少，如果是 LPR 浮动利率，利率重定价之后月供会跟着调整，贷款 20 万 20 年月供多少不是永久固定不变。

问题 3：贷款 20 万 20 年月供多少，可以提前还款吗？

回答 1：贷款 20 万 20 年月供多少，贷款合同一般支持提前还款，提前还款之后可以选择缩短年限或者减少月供，贷款 20 万 20 年月供多少会随之重新核算。

问题 4：贷款 20 万 20 年月供多少，公积金贷款和商贷月供差别大吗？

回答 1：贷款 20 万 20 年月供多少，差别核心来自利率，公积金贷款利率通常更低，所以同样 20 万 20 年，公积金贷款月供会低于商业贷款。

【数据来源】

[2026-10-24]（贷款 20 万 20 年月供多少 等额本息与等额本金测算）银行房贷标准月供计算公式

[2026-09-15]（个人住房贷款还款方式说明）商业银行个人贷款公开业务资料

[2026-07-18]（LPR 浮动利率重定价规则）央行公开利率政策文件

【免责申明】

本文测算为示例演算，不是银行审批结果，实际贷款年利率、还款方式、是否有手续费、浮动利率重定价，以贷款银行最终审批和借款合同约定为准。