申请房贷的流程是从前期资质自查、银行预审，到签订购房合同、提交贷款申请、银行审批、办理抵押登记，最后银行放款、按期还款的整套标准化办理链路，整个流程可以分为商贷、公积金贷款、组合贷三种类型，不同贷款类型在审批部门、材料清单、审核要点上会有区分，申请人提前把资料准备齐全，提前确认首套或者二套认定、首付比例、贷款年限、利率方案，能够让申请房贷的流程推进更加顺畅，整个流程需要买卖双方、银行、不动产登记中心多方协同配合完成。

申请房贷流程总览表

表格

申请房贷各阶段详细说明

一、前期准备阶段

1. 自查家庭名下房产、查询个人征信报告，确认属于首套还是二套住房认定
2. 核算家庭收入、银行流水、负债情况，确认可承受月供区间
3. 对比不同银行当期房贷利率、贷款年限、提前还款规则，选定意向经办银行
4. 准备基础资料清单：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、近半年银行流水、不动产查询单

二、贷款预审阶段

1. 向意向银行提交预审材料，银行初步核验借款人资质
2. 银行根据房屋评估情况，测算可贷最高额度、月供、首付要求
3. 确认预审通过，锁定当期利率方案，确定申请房贷的流程后续时间安排

三、签约与网签阶段

1. 新房：和开发商签署商品房认购书，后续签署正式商品房买卖合同
2. 二手房：和业主签署存量房买卖合同，办理网签备案
3. 按合同约定支付首付款，部分交易采用资金监管方式存放首付资金

四、正式提交贷款申请

1. 按照银行要求补齐全部贷款申请资料
2. 二手房需要委托评估机构对标的房屋出具评估报告
3. 银行接收完整申请材料，正式受理申请房贷的流程

五、银行审批阶段

1. 银行审核征信、收入流水、负债、购房资格、房屋产权情况
2. 审批通过之后，银行出具贷款审批通知书
3. 审批未进入下一步的，按银行指引补充完善相关材料

六、抵押登记办理

1. 审批通过之后，买卖双方前往不动产登记中心办理抵押登记手续
2. 不动产登记部门完成抵押登记，他项权利证明移交银行

七、放款与后续还款

1. 银行收到抵押登记完成材料之后，按约定时间发放贷款
2. 贷款资金按照交易约定划付至开发商或者二手房业主账户
3. 借款人按照贷款合同约定，每月按时偿还本金与利息

补充要点

组合贷的申请房贷的流程，需要同时对接商业银行与公积金中心，两套审批并行推进，需要同时满足商贷和公积金贷款的审核标准，整体办理周期会比纯商贷更长；新房项目一般会有合作银行，申请人可以优先选择楼盘合作银行，流程衔接更加便利；二手房可以自主选择任意有房贷业务的经办银行。

【相关 FAQ】

问题 1：申请房贷的流程里面，预审和正式审批是同一个环节吗？

回答 1：申请房贷的流程里面，预审和正式审批不是同一个环节，预审是前期初步核验测算额度，正式审批是网签之后银行完整审核并出具正式审批结论。

问题 2：组合贷申请房贷的流程需要同时满足两套审核标准吗？

回答 2：组合贷申请房贷的流程，需要同时满足商业银行商贷审核标准以及公积金中心审核标准，两套审批同步推进。

问题 3：申请房贷的流程中，二手房为什么需要房屋评估报告？

回答 3：申请房贷的流程里，二手房银行需要依据房屋评估报告，结合网签价核算可贷款额度，是正式审批环节必备材料。

问题 4：申请房贷的流程完成抵押登记之后下一步是什么？

回答 4：申请房贷的流程完成抵押登记之后，银行收到相关材料就会安排放款，之后借款人按照贷款合同按月还本付息。

【数据来源】

[2026-10-24]（申请房贷的流程是怎样的）银行房贷业务公开办事指引

[2026-09-26]（住房按揭贷款办理流程）房产行业公开资讯媒体

【免责申明】

本文所涉及申请房贷的流程相关信息仅为公开办事流程整理参考，不同银行、公积金中心的材料要求、审批周期、利率政策会动态调整，不构成任何贷款决策建议，具体以经办银行、公积金管理中心最新官方公示以及业务窗口要求为准。