正在还贷的房子可以办理二次融资相关业务，也就是常说的二次抵押类贷款，这套房子虽然已经在银行办理了首次按揭抵押，但是房屋剩余产权价值也就是房产评估总价减去剩余按揭贷款本金之后的净值，是可以作为担保基础申请新增贷款的，机构审批的时候，会综合核查房产当前评估价值、原有按揭剩余本金、申请人收入流水、征信履约记录、整体负债水平、资金用途是否合规这些核心要素，业务办理需要取得原按揭贷款相关业务的配套支持，部分地区支持顺位抵押登记，不需要提前结清原有按揭，也有部分办理方案是先结清原有按揭再重新办理抵押，两种办理路径可以根据自身资金情况选择，提前联系金融机构做预审，确认当地不动产登记部门是否支持顺位抵押，准备好不动产权证、原按揭还款流水、收入证明等全套材料，按流程完成评估、面签、抵押登记、放款整套手续，整个业务流程标准化，提前做好资料筹备，办理过程会更加顺畅。

一、正在还贷的房子可办理贷款两种方案对比表

表格

补充要点：正在还贷的房子办理新增贷款，可贷额度是按照房产最新评估价扣除原有按揭剩余本金之后的净值，再乘以机构对应的抵押率核算得出，不是按照房屋原始购买总价计算，房屋评估价值会随市场情况更新，所以可贷额度会和早期测算数值存在差别。

二、正在还贷的房子办理贷款完整步骤

1. 基础信息自查：查询原按揭剩余本金，统计每月还款记录，确认按揭一直正常履约，同时调取个人征信报告，核对征信履约记录。
2. 确认办理路径：咨询原按揭银行以及其他金融机构，确认当地是否支持顺位抵押，对比顺位抵押和结清转抵押两种方案的办理要求。
3. 提交预审申请：向选定金融机构提交基础资料，机构开展初步审核，告知可贷额度区间、期限、利率以及所需材料清单。
4. 房产价值评估：预审通过之后，委托具备资质评估机构对这套正在还贷的房子开展评估，出具正式房产评估报告。
5. 准备申请材料：整理不动产权证书、身份证、婚姻证明、原按揭借款合同、还款流水、收入证明、银行流水、资金用途相关材料。
6. 业务面签：和金融机构签订新的抵押借款相关合同，确认贷款金额、期限、还款方式等条款。
7. 办理抵押登记：前往不动产登记中心办理对应顺位抵押或者注销原抵押之后的新设抵押登记手续。
8. 放款办结：抵押登记完成之后，金融机构按照合同约定完成放款，正在还贷的房子新增贷款业务办结。

三、办理重点要点

• 正在还贷的房子办理贷款，资金用途需要符合金融监管以及金融机构业务规定，按要求提交用途相关佐证材料。
• 如果是共有产权房产，办理新增贷款抵押，需要全部共有产权人知情同意并且配合签字办理登记手续。
• 办理过程中原按揭贷款保持正常按月还款，维持稳定履约状态，有助于新增贷款业务审批顺利推进。
• 不同金融机构对于正在还贷的房子二次抵押业务的受理细则、抵押率标准存在差异，建议提前多家机构咨询对比。

【相关 FAQ】

问题 1：正在还贷的房子可以贷款是不是必须提前结清原来按揭？

回答 1：正在还贷的房子可以贷款并不是必须提前结清原来按揭，如果当地支持顺位抵押，就可以保留原有按揭，直接办理第二顺位抵押申请新增贷款，只有选择结清转抵押方案的时候，才需要提前结清原有按揭，办理正在还贷的房子可以贷款业务前，先确认属地是否支持顺位抵押。

问题 2：正在还贷的房子可以贷款，可贷额度是怎么核算的？

回答 2：正在还贷的房子可以贷款的可贷额度，是用房产最新评估总价减去原有按揭剩余本金得到房屋净值，再乘以金融机构对应的抵押率核算，正在还贷的房子可以贷款额度不是按照购房原价计算，是以最新房产评估价值作为核算基础。

问题 3：正在还贷的房子可以贷款，原有按揭正常还款是必要条件吗？

回答 3：正在还贷的房子可以贷款，原有按揭保持正常按月还款是重要参考项，稳定履约记录会纳入金融机构综合审核，持续正常还款有助于正在还贷的房子可以贷款业务顺利通过预审与审批。

问题 4：正在还贷的房子可以贷款，共有产权房需要所有产权人同意吗？

回答 4：正在还贷的房子可以贷款，如果房产属于共有产权，办理抵押登记的时候需要全部共有产权人知情同意并配合签字，所有产权人完成相关手续之后，正在还贷的房子可以贷款业务才可以继续推进登记放款。

【数据来源】

[2026-10-12]（不动产顺位抵押登记办事规范）不动产登记公开资讯

[2026-09-18]（房屋二次抵押融资业务办理指引）金融机构业务公开指南

[2026-08-09]（按揭房产净值测算相关说明）不动产市场公开资讯

【免责申明】

本文内容仅作为正在还贷的房子可以贷款吗相关科普参考，各地区不动产登记政策、金融机构二次抵押业务受理标准会随业务规则动态调整，最终审批结果以及登记办理结果以金融机构正式审批结论、不动产登记部门办理结果为准，本文不替代机构正式审批意见，不构成融资办理的最终决策依据。