贷款还没有结清的房屋是可以正常挂牌出售的，主流有两种合规交易路径，第一种是传统赎楼解押方式，由卖方自筹资金结清剩余房贷，办理抵押注销之后，再正常办理产权过户；第二种是带押过户联动办理模式，不需要卖方提前大额赎楼，银行和不动产登记中心协同，同步完成原贷款结清、产权过户、买方新贷款设立抵押，两种方案都属于官方认可的二手房交易方式，选择的时候可以结合自身资金情况、买方贷款银行、原贷款银行是否支持带押过户、交易周期需求来确定，两种方案都需要签订规范存量房买卖合同，配套资金监管，按照属地二手房交易政策办理全部登记手续。

一、两种出售方案对比表

表格

二、传统赎楼解押完整办理步骤

1. 挂牌定价：确定房屋出售价格，和买方达成交易意向，签订存量房买卖合同。
2. 预约提前还款：联系原贷款银行，预约房贷提前结清业务，确认剩余本金、违约金、预约办理时间。
3. 结清贷款：按预约时间存入资金，银行完成扣款，出具贷款结清证明。
4. 注销抵押：携带结清证明、不动产权证等材料，到不动产登记中心办理抵押注销登记。
5. 过户与放款：抵押注销完成之后，办理产权转移过户，买方新贷款审批放款，交易完成。

三、带押过户联动出售完整办理步骤

1. 前期核验：确认原贷款银行、买方拟贷款银行是否开通带押过户业务，核算剩余贷款本金。
2. 签约预审：签订二手房买卖合同，买方提交贷款申请，银行完成贷款预审审批。
3. 资金监管：买卖双方开立监管账户，购房资金按约定存入监管账户。
4. 联动登记：共同向不动产登记中心提交带押过户申请，同步办理原抵押注销、产权转移、新抵押设立。
5. 资金划转：登记办结之后银行放款，优先结清卖方原有贷款，剩余房款划转至卖方账户。

四、办理前重点准备事项

• 提前查询房贷剩余本金、还款计划，确认提前还款相关预约规则。
• 确认房屋是否满足属地二手房交易要求，核对不动产权证、购房合同等权属资料。
• 了解本地二手房交易税费政策，提前核算交易相关税费。
• 优先确认银行带押过户业务准入条件，确定最终选用哪一种出售方案。 贷款未还清的房子出售核心就是解决原有抵押登记，传统赎楼和带押过户都是成熟合规的交易路径，提前确认银行政策，备齐权属资料，做好资金规划，按照标准化交易流程办理，就可以顺利完成房屋出售过户。

【相关 FAQ】

问题 1：贷款的房子还没还清怎么卖掉，可以直接过户不用解押吗？

回答 1：贷款的房子还没还清怎么卖掉，只有办理带押过户联动业务才可以不用单独提前解押，传统交易方式需要先结清贷款注销抵押之后再过户。

问题 2：贷款的房子还没还清怎么卖掉，买方全款也可以选择带押过户吗？

回答 2：贷款的房子还没还清怎么卖掉，买方全款的情况下同样可以按照交易规则办理，可选择赎楼解押，也可以咨询属地是否支持全款类带押过户业务。

问题 3：贷款的房子还没还清怎么卖掉，提前还款需要预约吗？

回答 3：贷款的房子还没还清怎么卖掉，传统赎楼方案里提前结清房贷一般需要提前向贷款银行预约，按银行预约排期办理扣款结清手续。

【数据来源】

[2026-09-05]（存量房未结清贷款出售业务指引）不动产登记政务公开

[2026-07-18]（二手房赎楼与带押过户政策解读）

[2026-05-20]（个人住房贷款提前还款业务规范）金融政务公开信息

【免责申明】

本文内容仅为交易流程科普参考，不构成交易承诺，各地银行提前还款规则、带押过户受理条件、二手房交易政策存在地域差异，最终办理以贷款银行与不动产登记机构正式审批办理结果为准。