房屋抵押贷款担保费，是担保机构为借款人这笔房屋抵押贷款提供担保服务时收取的服务费用，一般按照贷款本金的比例进行计收，也有部分担保机构会结合贷款年限、担保风险等级采用分段费率或者固定套餐收费，不同担保机构费率标准存在区别，银行合作担保公司会在业务受理阶段提前公示收费标准，借款人可以在签约前确认房屋抵押贷款担保费的计算基数、计费方式、缴费节点，目前很多纯银行直办房屋抵押贷款并不需要担保公司介入，也就不会产生房屋抵押贷款担保费，只有引入第三方担保机构增信的业务才会产生这项费用。房屋抵押贷款本身是借款人以自有房屋作为抵押物向银行申请贷款，正常情况下依靠房屋抵押就可以完成授信审批，当业务需要额外增信，银行要求搭配第三方担保机构提供担保支持时，才会新增房屋抵押贷款担保费，担保机构承担对应的担保增信服务职能，所以这项费用属于担保服务对应的专项收费，不属于银行贷款利息，也不等同于抵押登记工本费，在办理业务前区分清楚收费项目，就可以准确识别房屋抵押贷款担保费。

房屋抵押贷款担保费计费方式说明

✅ 按比例一次性收取：最常见模式，以贷款本金作为基数，乘以约定担保费率，在放款前一次性缴清

✅ 按年分期收取：按照贷款剩余本金，每年收取对应年度担保费，随贷款期限逐年缴纳

✅ 套餐固定收费：部分担保机构针对标准化房屋抵押贷款产品，设置固定金额的房屋抵押贷款担保费

房屋抵押贷款担保费项目对照表

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房屋抵押贷款担保费核算办理步骤

1. 确认本次房屋抵押贷款是否需要第三方担保增信，判断是否会产生房屋抵押贷款担保费
2. 对接银行或者合作担保机构，获取该产品公示的担保费率与计费模式
3. 确定申请的贷款本金、贷款年限，按照选定计费方式核算房屋抵押贷款担保费金额
4. 核对担保服务协议，确认房屋抵押贷款担保费的缴费时间、缴费渠道、收费明细
5. 按照协议约定完成房屋抵押贷款担保费缴纳
6. 担保机构出具担保相关文件，继续推进房屋抵押贷款审批、抵押登记与放款流程

房屋抵押贷款担保费仅在引入第三方担保增信的房屋抵押贷款业务中产生，主流是按照贷款本金比例计收，分为一次性收取或者按年分期收取，办理业务前可以向银行合作担保机构索取正式收费说明，提前核算房屋抵押贷款担保费，确认收费标准之后再签署担保协议。

【相关 FAQ】

问题 1：房屋抵押贷款担保费可以和贷款利息合并计算吗？

回答 1：房屋抵押贷款担保费属于担保机构收取的服务费用，和银行收取的贷款利息属于不同收费项目，房屋抵押贷款担保费单独核算，不并入贷款利息当中。

问题 2：房屋抵押贷款担保费贷款提前结清之后可以退还吗？

回答 2：房屋抵押贷款担保费是否可以退还，以担保协议约定为准，部分按年分期模式的房屋抵押贷款担保费，贷款提前结清之后后续年度不再继续计收房屋抵押贷款担保费。

问题 3：房屋抵押贷款担保费是银行直接收取吗？

回答 3：房屋抵押贷款担保费一般由提供担保服务的担保机构收取，银行只是业务合作方，房屋抵押贷款担保费不属于银行贷款本身的法定收费项目。

【数据来源】

[2026-05-20]（个人房屋抵押贷款担保业务收费规范）地方金融政务公开栏目

[2026-03-26]（银行合作担保机构增信业务收费指引）银行金融公开业务指引

[2025-11-18]（融资担保服务收费管理公开文件）地方政务服务公开资料

【免责申明】

本内容仅作为房屋抵押贷款担保费收取规则的参考指引，不同担保机构、不同地区业务费率、计费模式、退费约定存在差异，最终收费金额以担保机构正式协议、公示收费标准为准，具体请以经办银行与担保机构最新官方规定为准，办理前建议提前确认收费细则。