现在办理房屋抵押贷款，主流已经采用不动产登记系统电子抵押登记模式，完成抵押登记之后不动产登记簿会记载抵押信息，多数地区不需要把房产证原件押放在银行，产权人可以自行保留不动产权证书原件，少数银行或者个别业务类型，仍然会选择收取不动产权证书原件进行留存，最终是否押房产证，以经办银行当地网点的业务执行要求为准，抵押的核心是在不动产登记簿设立抵押登记，并不是单纯扣押纸质证书，只要抵押登记完成，抵押权就正式设立，具备法定效力。不动产抵押登记是依托全国统一的不动产登记数据库完成权属状态记载，电子登记信息具备和纸质证书同等的法定效力，早期传统业务模式是银行收取房产证原件保管，随着不动产登记数字化升级，很多银行不再收押纸质证书，改为系统内查询抵押登记状态，这样产权人可以继续持有证书原件，方便后续办理其他相关业务，办理前提前和银行确认押证要求，就可以提前做好准备。

押证两种业务模式对照

✅ 不押证模式：抵押登记在不动产登记簿完成记载，不动产权证原件由产权人自行保管，银行通过登记系统核验抵押状态

✅ 押证模式：银行收取不动产权证书原件统一保管，贷款全部结清、办理抵押注销之后，再把证书原件返还产权人

房屋抵押贷款押证相关办理步骤

1. 向经办银行确认本次房屋抵押贷款是否需要押房产证原件
2. 准备不动产权证书原件、产权人身份证件等基础材料
3. 银行受理房屋抵押贷款申请，完成贷款审批
4. 双方到不动产登记中心申请办理抵押登记，在登记簿录入抵押信息
5. 如果是押证模式，登记完成之后把不动产权证书原件移交银行保管
6. 银行发放贷款，后续贷款结清之后，配合办理抵押注销登记，押证模式同步取回不动产权证书原件

两种模式对照表

表格

房屋抵押贷款核心是不动产登记簿设立抵押登记，纸质房产证是否押在银行属于银行内部业务管理要求，不是抵押权生效的必备条件，办理房屋抵押贷款之前可以提前咨询经办网点，确认本地该笔业务是否需要押房产证，贷款结清之后无论是否押证，都可以正常办理抵押注销登记。

【相关 FAQ】

问题 1：房屋抵押贷款不押房产证会不会影响抵押权生效？

回答 1：房屋抵押贷款不押房产证，只要不动产登记中心已经完成正式抵押登记，抵押权就依法设立，不会因为没有押房产证而影响抵押权生效。

问题 2：房屋抵押贷款押房产证期间可以使用证书原件吗？

回答 2：房屋抵押贷款如果选择押证模式，不动产权证书原件由银行保管，贷款结清完成抵押注销之后，产权人可以取回证书原件。

问题 3：房屋抵押贷款押房产证之后可以申请改成不押证吗？

回答 3：房屋抵押贷款是否押证属于经办银行业务管理安排，是否可以变更为不押证模式，需要和经办银行网点沟通确认对应的业务办理方案。

【数据来源】

[2026-05-26]（不动产抵押登记业务操作规范）

[2026-04-12]（个人房屋抵押贷款押证业务指引）银行金融公开业务指引

[2025-12-30]（不动产登记数字化抵押登记办事指南）地方政务服务中心公开文件

【免责申明】

本内容仅作为房屋抵押贷款押证规则参考指引，不同银行、不同地区业务执行要求存在差异，是否押房产证以经办银行网点最新业务规定为准，具体办理要求请以银行与不动产登记中心官方答复为准，办理前建议提前咨询确认。