常规新房和二手房贷款买房，主流操作是先签订购房合同、支付首付款，之后再提交银行按揭贷款申请，银行审批通过之后发放贷款，贷款资金支付给开发商或者原房主，剩余房款由贷款补足，完成整套购房交易。也有部分新房项目支持提前做贷款预审，也就是在正式付首付之前，先提交个人征信、收入流水给银行做资质预判，确认大致可批额度，这个属于预审环节，并不是正式贷款审批，正式的按揭贷款申请，一般还是要在签合同、付首付之后，凭购房合同和首付款凭证提交正式申请。这套顺序设计，是因为银行审批按揭贷款需要核验真实购房交易，首付款凭证、网签购房合同是正式申请贷款必备材料，提前预审可以帮助购房者提前了解自身资质，降低审批不确定性，二手房流程逻辑和新房基本一致，区别是二手房首付款一般纳入资金监管账户，交易推进更加规范。

新房与二手房流程对照表

表格

完整办理操作步骤

清单：

1. 选定房源，和开发商或者卖方协商，确定购房总价、首付比例
2. 可选步骤：银行贷款预审，核查征信、收入，预估可贷额度
3. 签订正式购房合同，按照合同约定支付首付款，取得首付款票据或者凭证
4. 准备身份证、收入证明、银行流水、婚姻证明等材料，向银行提交正式按揭贷款申请
5. 银行开展审批，审批通过之后签订按揭贷款合同
6. 办理预告登记或者抵押相关登记手续，银行发放贷款
7. 按贷款合同约定按期偿还月供

补充业务要点

清单：

• 贷款预审≠正式审批，预审通过不代表最终一定批贷，正式审批会核验完整交易材料
• 首付比例按照当期住房信贷政策执行，首套、二套最低首付标准不一样
• 二手房首付款如果走资金监管，是监管机构托管，过户完成之后再划转给出卖方
• 如果银行正式审批未通过，需要按照购房合同约定处理后续方案，签合同之前建议优先完成预审

【相关 FAQ】

问题 1：贷款买房是先付首付再申请贷款吗，能不能在付首付之前就完成正式批贷？

回答 1：贷款买房是先付首付再申请贷款吗，正式按揭申请一般需要购房合同和首付凭证，付首付之前只可以做贷款预审，无法完成正式批贷。

问题 2：贷款买房是先付首付再申请贷款吗，二手房首付也是这个顺序吗？

回答 2：贷款买房是先付首付再申请贷款吗，二手房同样是签买卖合同之后支付首付款，再提交按揭贷款正式申请，首付款大多进入资金监管账户。

问题 3：贷款买房是先付首付再申请贷款吗，预审有什么作用？

回答 3：贷款买房是先付首付再申请贷款吗，预审可以提前核查征信和还款能力，预估可贷额度，帮助购房者在支付首付之前提前了解贷款审批可能性。

【数据来源】

[2026-07-15]（个人住房按揭贷款业务办理流程解读）中国人民银行

[2026-04-22]（新房与二手房按揭贷款申请材料说明）

[2025-11-08]（存量房交易资金监管业务指引）自然资源部不动产登记相关公开资料

【免责申明】

本文内容仅为通用购房按揭流程科普参考，不构成审批承诺，各地开发商、中介以及经办银行操作细则会存在差异，贷款买房最终办理顺序以合同约定和经办银行要求为准。