抵押和按揭贷款最核心区别是业务发生时点、房产权属状态不一样，按揭贷款属于购房环节的贷款，是购房者还没有取得完整产权的时候，以将要购买的这套房屋作为担保向银行申请购房贷款；抵押贷款是已经拿到不动产权证书、产权属于本人之后，用名下已有房产作为抵押物，向银行申请用途类贷款，按揭本质上也属于抵押担保的一种特殊形式，但是日常业务口语里，大家说的抵押贷款一般指存量房产抵押经营贷、抵押消费贷，和购房按揭是两类独立业务。按揭贷款资金用途固定就是购买住房，受住房信贷政策约束，有首套二套认定、首付比例、住房利率政策；房产抵押贷款资金用途可以是经营、装修等，执行对应产品的利率、期限规则，办理的时候抵押登记的逻辑都是在不动产登记簿记载抵押权，银行作为抵押权人，借款人逾期之后银行可按合同约定行使抵押权相关权利。

核心差异对照表

表格

两类业务办理基础步骤

清单：

1. 按揭贷款：签订购房合同→支付首付→提交按揭申请→审批通过签贷款合同→办理预告抵押 / 正式抵押登记→银行放款给开发商 / 卖方
2. 房产抵押贷款：确认自有房产产权清晰→提交贷款申请→银行评估房产→审批通过签抵押借款合同→不动产登记中心办理抵押登记→银行放款

补充业务要点

清单：

• 按揭贷款结清之后，同样需要去不动产登记中心办理抵押权注销登记
• 已经有按揭抵押的房子，如果后续需要再次抵押，属于二次抵押，和新办按揭不是同一业务
• 按揭是买房配套融资，抵押贷是已有房产盘活融资，两者不能混淆用途，贷款资金要按照合同约定用途使用
• 期房按揭采用预告抵押登记，等产权证办好之后一般会转为正式抵押登记

【相关 FAQ】

问题 1：抵押和按揭贷款有什么不同的地方，按揭是不是也属于抵押担保？

回答 1：抵押和按揭贷款有什么不同的地方，按揭属于带有抵押担保性质的购房专项贷款，但是日常所说抵押贷款一般是已有现房抵押融资，二者业务场景不一样。

问题 2：抵押和按揭贷款有什么不同的地方，抵押贷款可以用来买房吗？

回答 2：抵押和按揭贷款有什么不同的地方，抵押贷款合同约定有指定用途，不能等同于购房按揭，资金需要按合同约定用途使用，购房融资应当选择住房按揭贷款。

问题 3：抵押和按揭贷款有什么不同的地方，两者都要做不动产抵押登记吗？

回答 3：抵押和按揭贷款有什么不同的地方，两类业务都需要在不动产登记簿设立抵押相关登记，期房按揭是预告抵押登记，现房抵押是正式抵押登记。

【数据来源】

[2026-07-15]（个人住房按揭贷款业务解读）中国人民银行

[2026-04-22]（房产抵押类贷款业务管理说明）

[2025-11-08]（不动产抵押登记相关公开指引）

【免责申明】

本文内容仅为概念对比通用科普参考，不构成贷款审批承诺，抵押和按揭贷款产品政策、办理细则会随监管要求动态调整，最终业务规则以经办银行正式规定为准。