基准利率并不是单指存款利率，也不是单指贷款利率，它是由央行公布的核心参考利率，属于整个金融市场定价的基准标尺，银行在办理存款、发放贷款的时候，都会参考这个基准进行上下浮动定价，日常大家聊房贷的时候提到的贷款市场报价利率 LPR，属于贷款端的市场化基准利率，而传统存贷款基准利率，是同时覆盖存款与贷款两大业务的官方基准，理解的时候要区分旧版存贷款基准利率和现在的 LPR 两套体系，很多人容易混淆，以为基准利率只跟房贷挂钩，实际上它的作用是同时引导存款利率、贷款利率的定价方向。

概念对照表格

表格

核心原理

央行设立基准利率，目的是统一金融市场的定价参考，调节社会资金成本，当基准利率调整之后，银行的存款定价、贷款定价都会同步参考这个变化进行调整。

• 存款基准利率：是银行吸收存款时参考的基准，银行可以在此基础上自主确定挂牌存款利率
• 贷款基准利率：是银行发放贷款时参考的基准，银行可以结合客户资质、产品类型进行加点或者减点定价

补充说明：目前新发放贷款已经主要切换为 LPR 作为定价基准，不再直接使用旧的贷款基准利率，但是很多老贷款合同，仍然保留原贷款基准利率的相关约定。

识别区分步骤

第一步，先看语境，如果是讨论房贷、经营贷，大多指 LPR，属于贷款类基准。

第二步，如果是讨论银行定期存款、大额存单，对应的是存款基准利率相关定价导向。

第三步，如果原文表述是 “存贷款基准利率”，就代表同时包含存款和贷款两套基准数值。

第四步，查询官方文件，确认该利率的全称，通过全称判断它属于存款端、贷款端，还是双向覆盖。

最终总结，基准利率本身是参考标尺，传统存贷款基准利率同时对应存款利率和贷款利率，LPR 是单独针对贷款的市场化基准利率，不能简单把基准利率等同于存款利率，也不能直接等同于贷款利率，要结合具体场景和利率全称来判断。

【相关 FAQ】

问题 1：基准利率是存款利率还是贷款利率，房贷合同里说的基准利率一般指哪一种？

回答 1：基准利率是存款利率还是贷款利率，房贷合同里提及的基准，大多是贷款类基准，现在主流是 LPR 贷款市场报价利率，属于贷款定价基准，不属于存款利率。

问题 2：基准利率是存款利率还是贷款利率，央行调整基准利率会影响大额存单吗？

回答 2：基准利率是存款利率还是贷款利率，传统存贷款基准利率调整会传导影响银行存款定价，大额存单利率会参考相关利率导向进行调整。

问题 3：基准利率是存款利率还是贷款利率，LPR 属于存款基准利率吗？

回答 3：基准利率是存款利率还是贷款利率，LPR 不属于存款基准利率，它是贷款市场报价利率，只用于贷款业务定价参考。

【数据来源】

[2026-04-18]（存贷款基准利率与 LPR 概念区分解读）中国人民银行公开资料

[2025-10-26]（金融基准利率体系科普说明）

[2025-07-14]（LPR

【免责申明】

本文内容仅为金融知识科普参考，不构成投资或者信贷业务建议，利率政策会随监管安排动态更新，业务办理请以银行以及央行最新官方公告为准。