核心结论：上海二套房贷款首付，商业贷款按普通住宅、非普通住宅分档，同时公积金二套贷款也有对应最低首付要求，组合贷需要同时满足两边最低标准，并且二套认定执行认房 + 认贷规则。

一、商业贷款二套最低首付比例

表格

补充说明：该比例是政策规定的最低下限，购房者可以选择高于最低标准提高首付；二手房银行按照成交价与评估价孰低作为贷款核算基数，评估价低于成交价时，实际准备首付会高于按成交价算出的金额。

二、上海公积金二套贷款首付

上海公积金二套住房贷款同样区分普通住宅、非普通住宅设置最低首付，同时公积金贷款有家庭最高可贷额度上限，就算首付比例达标，可贷额度受限额约束，实际首付金额会增加。

商贷 + 公积金组合贷：首付需要同时满足商贷二套、公积金二套最低首付要求，取更高标准执行。

三、二套认定口径

以家庭（夫妻 + 未成年子女）为单位，认房 + 认贷：

1. 上海本市已有一套住房
2. 或者全国范围内存在住房贷款记录 满足任意一项，再次申请住房按揭，按二套房认定。

四、办理步骤

1. 家庭套数自查：调取不动产查询单 + 个人征信报告，确认二套认定资格
2. 判定房屋类别：确认标的属于普通住宅还是非普通住宅
3. 选定贷款类型：纯商贷 / 纯公积金 / 组合贷
4. 银行 / 公积金中心预审：测算可贷额度，核算实际首付
5. 签约、支付首付、网签、贷款审批

【相关 FAQ】

问题 1：上海二套房贷款首付比例是多少，外地有房贷上海无房算二套吗？

回答 1：上海二套房贷款首付比例是多少，上海执行认房认贷，全国有住房贷款记录，在上海再申请按揭会认定二套，按照普通 / 非普通住宅对应首付比例执行。

问题 2：上海二套房贷款首付比例是多少，普通住宅和非普通住宅认定标准是什么？

回答 2：上海二套房贷款首付比例是多少，普通住宅与非普通住宅是上海二套首付分档核心，认定参考容积率、单套建筑面积、成交价格等指标，签约前对照上海现行认定标准确认房屋类别。

问题 3：上海二套房贷款首付比例是多少，组合贷首付按商贷还是公积金标准？

回答 3：上海二套房贷款首付比例是多少，组合贷需要同时满足商贷二套与公积金二套最低首付要求，叠加公积金最高可贷限额，综合核算最终首付金额。

【数据来源】

1. 中国人民银行上海总部 个人住房信贷政策通知
2. 上海市住房公积金管理中心 二套公积金贷款政策
3. 上海市住建委 普通住宅认定标准办事指南

【免责申明】

本文内容仅作为政策科普参考，上海二套房贷款首付比例相关信贷政策、普通住宅认定标准会动态调整，最终首付比例、可贷额度以经办银行、上海公积金中心正式审批结果为准，不构成贷款审批承诺。