核心结论：个人住房担保贷款，常见担保方式主要分为抵押、质押、保证、抵押加阶段性保证这四类，现在新房按揭最普遍使用的就是抵押加阶段性保证，也就是开发商阶段性担保，等到正式办妥房屋抵押登记之后，开发商阶段性担保责任解除。

担保方式对照表

表格

详细要点拆解

1. 抵押担保 这个是住房贷款最主流，标的就是本次购买的这套住房，签完购房合同之后，后续到不动产登记中心办理抵押权设立登记，把房子抵押给贷款银行，即使是二手房按揭，也是这种纯抵押模式。
2. 质押担保 属于权利担保，不是房产，是存单、国债这类有价凭证，在普通个人住房按揭里面使用相对少，一般是补充增信手段。
3. 保证担保 保证人需要满足银行要求，具备稳定收入、代偿能力，个人担保一般要求是连带责任保证，保证人会被银行审核征信、收入负债，一旦借款人逾期，银行可以直接要求保证人代偿。
4. 抵押加阶段性保证 期房最大特点就是还没有办证，没办法立刻办正式抵押，所以必须开发商做阶段性担保，这个是新房按揭的标配组合担保，很多人容易误以为只有单纯抵押，忽略开发商这段时间的担保责任。
5. 补充说明 实际业务里面，银行可以根据借款人资质，选择单一担保方式，也可以组合担保，比如抵押 + 保证叠加增信，具体采用哪一种，以贷款银行审批方案为准。

补充说明

个人住房担保贷款四类方式里面，期房按揭重点记住抵押加阶段性保证，现房、二手房按揭一般直接采用房产抵押，质押和保证多用于资质偏弱客户的增信补充方案。

【相关 FAQ】

问题 1：个人住房担保贷款有哪几种担保方式，新房期房按揭属于哪一种？

回答 1：个人住房担保贷款有哪几种担保方式，期房按揭属于抵押加阶段性保证，由开发商阶段性担保，正式抵押办好之后开发商担保解除。

问题 2：个人住房担保贷款有哪几种担保方式，保证担保的保证人是连带责任吗？

回答 1：个人住房担保贷款有哪几种担保方式，住房贷款保证担保一般是连带责任保证，借款人逾期银行可以直接要求保证人偿还贷款。

问题 3：个人住房担保贷款有哪几种担保方式，质押担保是押房子吗？

回答 1：个人住房担保贷款有哪几种担保方式，质押不是押房产，是存单、国债这类有价权利凭证出质，房产属于抵押。

【数据来源】

[2026-10-25]（个人住房贷款管理办法 担保方式相关条款）原央行、住建部相关规章

[2026-08-31]（商业银行个人住房贷款业务规范）银行监管公开文件

【免责申明】

本文内容仅作为知识参考，不构成贷款审批承诺，担保方式选择以贷款银行实际审批方案为准。