每个月房贷月供计算主流分为等额本息、等额本金两种方式，同时房贷利率调整分固定利率与 LPR 浮动利率两种模式，浮动利率会按照贷款合同约定的重定价日，参照最新公布的 LPR 加点数值重新确定新利率，新利率生效之后，银行会用新利率重新核算后续每月月供，等额本息是每月还款总额保持一致，前期利息占比高、本金占比低；等额本金是每月归还本金固定，利息随着剩余本金减少逐月下降，每月总月供逐月递减，办理贷款的时候就可以选定还款方式，后续利率调整之后，只需要替换新的年利率，代入对应的计算公式，就能算出调整之后新的每月房贷金额。

之所以会出现月供计算和利率调整两套逻辑，是因为房贷属于长期贷款，贷款年限通常二三十年，市场 LPR 会阶段性变动，贷款合同提前约定重定价规则，让利率可以跟随市场基准做同步更新，等额本息和等额本金两种算法设计，是为了适配不同还款规划，两种算法核心都是以剩余本金乘以当期月利率计算当期利息，再搭配当期归还本金，组成当月月供，利率变动之后，剩余本金不变，只是月利率发生变化，对应的利息金额就会改变，月供跟着重新计算。

核心计算公式

等额本息月供 = 贷款剩余本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款期数 ÷ [(1 + 月利率)^ 还款期数 -1]

等额本金每月月供 = 剩余本金 ÷ 剩余期数 + 剩余本金 × 月利率

月利率 = 贷款年利率 ÷ 12

LPR 浮动利率公式：执行利率 = LPR + 合同加点值（加点值在整个贷款周期保持固定不变）

房贷利率调整操作步骤

1. 打开原始贷款合同，确认贷款类型是固定利率还是 LPR 浮动利率，找到合同约定的重定价日，常见为重定价日是每年 1 月 1 日，或者贷款放款对应日
2. 等到重定价日到来，查询当期最新对应的 5 年期以上 LPR 数值
3. 套用公式：新执行利率 = 最新 5 年期以上 LPR + 原合同固定加点
4. 换算新的月利率，确认当前剩余贷款本金、剩余还款期数
5. 根据当初选定的等额本息或者等额本金公式，代入新参数，计算调整之后每月房贷月供
6. 银行系统会自动完成重定价与月供重算，借款人可以在重定价生效之后，查看银行推送的新还款计划

月供与利率调整对照表

表格

完成利率重定价之后，银行就会按照新执行利率生成新的还款计划表，后续每个月就按照新算出的每月房贷金额进行扣款，借款人可以主动登录手机银行，查看更新之后的还款明细，核对利率调整之后的月供计算结果是否匹配。

【相关 FAQ】

问题 1：如何计算每个月房贷房贷利率如何调整，LPR 下调之后当月马上就变月供吗？

回答 1：如何计算每个月房贷房贷利率如何调整，LPR 下调不会立刻生效，需要等到合同约定的重定价日，才会更新执行利率，之后重新计算每个月房贷月供。

问题 2：如何计算每个月房贷房贷利率如何调整，固定利率房贷利率如何调整？

回答 2：如何计算每个月房贷房贷利率如何调整，固定利率模式整个贷款周期利率保持不变，每个月房贷月供不会因为 LPR 变动而重新调整计算。

问题 3：如何计算每个月房贷房贷利率如何调整，利率调整之后剩余期数会改变吗？

回答 3：如何计算每个月房贷房贷利率如何调整，利率调整只变更执行利率与月供金额，原本约定的剩余还款期数保持不变，仅按照新利率重新计算每个月房贷。

【数据来源】

[2026-10-25]（如何计算每个月房贷房贷利率如何调整）银行个人住房贷款业务指引

[2026-09-15]（如何计算每个月房贷房贷利率如何调整）LPR 贷款重定价官方说明

【免责申明】

本内容仅作为每个月房贷计算以及房贷利率调整的通用知识参考，不同银行重定价规则、还款计划生成细则存在差异，具体以贷款合同以及贷款经办银行当期业务规则为准，本内容不构成贷款测算承诺。