已经放款的存量房贷，当 LPR 或者政策出现房贷利率下调的时候，不是立刻马上自动同步下调，核心要看这笔贷款当初签订合同选择的是固定利率，还是 LPR 浮动利率，选择 LPR 浮动利率的存量房贷，会按照合同约定的重定价日，跟随最新 LPR 进行调整；选择固定利率的贷款，整个贷款存续期利率保持合同原值不变，不会因为市场房贷利率下调而改变，另外还有存量房贷利率调整专项政策，可以对符合条件的存量浮动利率贷款做利率下调优化，办理前可以先调取贷款合同，确认利率类型、重定价日、加点数值这几项关键信息，就能清楚知道已经放款的房贷利率是否会跟随下调。之所以会出现两种不同结果，是因为贷款合同在放款的时候就已经约定了利率定价模式，固定利率属于锁定全程利率，不受后续市场基准利率变动影响，LPR 浮动利率是采用 LPR 加上固定加点的定价方式，加点数值在合同期内保持不变，只是 LPR 基准部分会在重定价节点更新，这也是存量房贷利率调整最核心的底层逻辑，专项存量利率调整政策，是针对特定时段发放的符合条件贷款，由银行统一开展调整，不需要借款人主动申请。

一、已经放款房贷利率调整对照表

表格

二、已经放款房贷利率确认与调整操作步骤

1. 调取贷款合同：找到个人住房贷款借款合同，查看利率定价条款，确认是固定利率还是 LPR 浮动利率，记录加点数值、重定价日。
2. 查询最新 LPR：通过全国银行间同业拆借中心官网查询最新公布的 5 年期以上 LPR 数值，确认本次下调后的基准数值。
3. 判断是否触发专项政策：查询银行或者人民银行公布的存量房贷利率调整通知，核对自身贷款是否满足专项下调的适用条件。
4. 等待重定价（浮动利率）：如果是普通 LPR 浮动贷款，不需要主动申请，等到合同约定重定价日，系统自动更新新的执行利率。
5. 核对还款计划：重定价完成之后，登录手机银行，查看新的执行利率、月供金额，也可以联系贷款经办行确认调整结果。
6. 特殊情形沟通：如果对调整规则有疑问，可以联系贷款经办网点，咨询这笔已经放款的房贷利率相关调整安排。

三、深度重点要点

LPR 浮动利率里面的加点数值是永久固定的，LPR 下调之后，新执行利率 = 最新 5 年期以上 LPR + 原合同加点，加点不会跟着 LPR 下调而改变；重定价是一年调整一次，不是 LPR 每次公布下调就马上变更，两次重定价之间，哪怕 LPR 多次下行，当前月供还是维持旧利率，等到重定价日才会更新；专项存量房贷利率调整，是单独的政策安排，和常规 LPR 重定价属于两套机制，符合条件的贷款，银行一般会批量完成调整，借款人可以留意银行推送的通知；如果是公积金贷款，公积金利率下调的调整规则和商业 LPR 贷款不一样，是按照公积金中心政策单独执行，不要和商业房贷利率调整混同。确认清楚利率定价模式、重定价节点，区分常规重定价和专项政策调整，就可以准确掌握已经放款的房贷利率会不会跟随市场下调，也能提前了解后续月供变化情况。

【相关 FAQ】

问题 1：已经放款的房贷利率是固定利率，市场房贷利率下调之后利率会下调吗？

回答 1：已经放款的房贷利率如果选择固定利率，后续市场房贷利率下调，这笔已经放款的房贷利率不会下调，贷款全周期都保持合同原定利率。

问题 2：LPR 浮动的已经放款的房贷利率，LPR 下调之后是立刻下调吗？

回答 2：选择 LPR 浮动的已经放款的房贷利率，LPR 下调之后不会立刻下调，需要等到合同约定的重定价日，才会按照最新 LPR 更新执行利率。

问题 3：存量专项政策里面，已经放款的房贷利率下调需要自己主动申请吗？

回答 3：符合专项政策条件的已经放款的房贷利率下调，大多是银行批量统一调整，一般不需要借款人主动提交申请，可以留意银行官方通知确认调整进度。

问题 4：已经放款的房贷利率重定价之后，原来的加点数值会跟着下调吗？

回答 4：已经放款的房贷利率重定价的时候，仅更新 LPR 基准部分，原合同约定的加点数值保持不变，不会因为房贷利率下调而同步降低加点。

【数据来源】

[2026-03-20]（存量个人住房贷款定价规则解读）中国人民银行

[2025-12-15]（LPR

[2025-09-08]（存量房贷利率调整政策说明）国有商业银行联合公告

【免责申明】

本文内容仅供参考，已经放款的房贷利率调整以个人贷款借款合同约定以及当期人民银行、贷款经办银行官方政策为准，不同银行合同条款存在差异，具体调整安排建议联系贷款经办行确认。