原贷款合同约定的房贷上浮利率，不是可以直接单方面取消，主要是通过 LPR 重定价、合同变更、置换转贷这几种合规路径来调整利率执行标准，当初办理贷款时设置上浮，是按照当时贷款审批时银行定价规则，在基准或者 LPR 基础上加点形成，这个加点数值会写进个人住房贷款合同里面，后续利率调整要依托合同约定的重定价机制，或者和贷款银行协商办理合同变更，也可以选择结清原有贷款之后重新申请新的住房贷款，按照当下最新定价政策执行新利率，整个调整过程全部遵循银行信贷业务规范，按照银行受理审批流程办理，所有变更都需要银行审核通过之后生效，办理之前可以先联系经办贷款网点，确认本行支持的调整方案，提前准备相关资料，让利率调整业务顺畅办理。

调整方式对照表格

表格

各类调整方式详细说明

LPR 自动重定价

存量浮动利率房贷，合同里面会约定重定价周期和重定价日，常见是一年一调，到重定价日的时候，会按照当期最新 LPR 加上原来合同约定的固定加点，重新计算执行利率，这个方式不会把原来的加点直接取消，但是 LPR 下行的时候，最终执行利率会跟着下降，是不需要额外跑审批，到约定日期自动完成更新。

协商合同加点变更

部分银行支持存量房贷加点调整业务，借款人主动联系经办网点提交申请，银行会结合现行信贷政策、借款人征信、还款记录综合审核，审核通过之后，双方签署贷款合同补充协议，修改原合同加点，新的加点标准按照协议约定日期生效，办理之前建议提前电话确认网点是否开放该项业务受理。

结清之后重新办理贷款

把原来带上浮利率的贷款全部结清，解除抵押，之后重新申请个人住房贷款，新贷款按照申请当时的最新住房贷款定价政策确定利率，这个方案相当于替换原有贷款合同，需要满足新贷款的审批条件，征信、收入、房屋状态都要符合新贷款要求。

办理操作步骤

第一步 查询原贷款合同，确认当前是固定加点还是浮动利率，找到重定价日、重定价周期，看清合同里面关于利率调整相关条款

第二步 联系原贷款经办支行，咨询当前是否支持加点变更业务，了解申请条件、所需材料、办理周期

第三步 选定调整方案，如果选择加点变更，准备身份证、贷款合同、近一年还款流水、收入相关材料，向银行提交书面申请

第四步 银行内部审批，审批通过之后，借款人到网点签署贷款补充协议

第五步 按照协议约定生效日，新利率开始执行，后续还款系统自动按新利率核算月供

第六步 如果选择结清重贷方案，先预约提前还款，完成解押，再提交新贷款申请，等待审批放款

按照合同条款核对清楚，优先选择和原银行协商变更，也可以等待 LPR 重定价自动更新，或者选择结清重贷方案，按银行审批流程完成，就可以实现原有上浮利率的调整。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷上浮利率能取消吗，LPR 重定价可以直接把房贷上浮利率能取消吗

回答 1：房贷上浮利率能取消吗，LPR 重定价不会直接取消合同原本的加点，只是跟随 LPR 更新最终执行利率，想要直接修改加点，需要和银行协商办理合同变更，才可以调整原上浮加点

问题 2：房贷上浮利率如何取消，征信良好是不是办理房贷上浮利率如何取消更容易通过审批

回答 2：房贷上浮利率如何取消，征信良好、历史还款记录正常，在申请房贷上浮利率如何取消也就是加点变更业务的时候，会更有利于银行综合审核，最终是否通过以银行信贷审批结果为准

问题 3：房贷上浮利率如何取消，提前结清之后重贷办理房贷上浮利率如何取消有什么前提

回答 3：房贷上浮利率如何取消，提前结清之后重贷办理房贷上浮利率如何取消，前提是原贷款成功结清完成解押，同时新申请住房贷款满足银行最新审批要求，新贷款放款之后就不再执行原来上浮利率

【数据来源】

[2026-05-12]（存量个人住房贷款重定价业务指引）人民银行公开信贷政策说明

[2026-03-20]（存量房贷加点变更业务办理规范）商业银行公开信贷办事指引

[2025-12-08]（个人住房贷款合同利率调整说明）银行业协会公开业务手册

【免责申明】

本文内容仅作为办事参考，各家银行存量房贷加点调整受理政策、审批标准会动态调整，是否支持变更以贷款经办银行最新官方答复为准，本文不构成贷款相关决策建议。