住房贷款利率折倍，简单来说就是以贷款基准利率作为基准数值，乘以对应的折扣倍数，最终得出实际执行的房贷利率，也就是大家常说的利率打折，比如基准乘以 0.85 倍，就是八五折利率，乘以 0.7 倍就是七折利率，折倍数值小于 1 代表利率在基准基础上优惠下浮，房贷利率打折是银行根据信贷政策、客户资质、楼盘合作情况，在政策允许区间内确定实际执行利率，办理房贷的时候，银行会在审批环节确定对应的折倍系数，把这个折倍写入借款合同，后续还款就按照折倍计算之后的实际利率执行，这套折倍计算方式是过去基准利率时代的经典计息表述，理解折倍含义，就能看懂老房贷合同里面的利率折算规则，也能清楚房贷利率打折是怎么核算出来的。

采用折倍这种计算方式，是因为早年房贷统一使用央行公布的贷款基准利率作为定价锚点，银行在政策框架内，对符合条件的客户给予利率下浮优惠，用折倍的方式表达非常直观，方便借贷双方快速核算最终利率，折倍一旦确定并写入合同，在合同约定的重定价规则下，每到重定价日，都会以新的基准利率乘以原有折倍，重新计算当期执行利率，这种定价模式可以清晰区分基准本身调整，和银行给予的利率折扣两部分，业务核算逻辑清晰，是银行标准化的房贷定价表达形式。

折倍计算原理清单

1. 核心公式：实际执行房贷利率 = 贷款基准利率 × 折倍系数
2. 折倍＜1：属于利率下浮，也就是房贷利率打折，数值越小优惠力度越高
3. 折倍 = 1：执行基准利率，没有打折
4. 折倍＞1：属于利率上浮，也就是在基准之上增加倍数
5. 重定价逻辑：老合同折倍保持不变，重定价日更新基准利率，再乘以原有折倍得到新利率

房贷利率打折办理相关要点表格

表格

理解住房贷款利率折倍的含义之后，就可以掌握房贷利率打折的核算逻辑，在办理贷款时可以确认合同上的折倍数值，清楚最终执行利率的计算方式，按照合同约定正常履约，重定价时折倍系数保持稳定，利率会随基准更新同步折算。

【相关 FAQ】

问题 1：住房贷款利率折倍写进合同之后，房贷利率打折的折倍可以变更吗？

回答 1：住房贷款利率折倍一旦在借款合同约定完成，原合同约定的房贷利率打折折倍保持固定，重定价的时候只是更换基准利率，折倍系数本身不会自行改动。

问题 2：住房贷款利率折倍是怎么计算实际利率，房贷利率打折后月供会怎么变化？

回答 2：住房贷款利率折倍计算方式就是基准利率乘以折倍系数，房贷利率打折之后实际利率低于基准，对应核算出来的月供会按照折倍后的利率进行计算。

问题 3：住房贷款利率折倍只适用于老房贷吗，新申请房贷还有房贷利率打折折倍吗？

回答 3：住房贷款利率折倍是基准利率时代的表述，新申请个人住房贷款现在主流采用 LPR 加点定价模式，不再沿用传统基准折倍方式，老存量房贷仍然保留原有房贷利率打折折倍的合同约定。

【数据来源】

[2026-09-18]（住房贷款利率折倍释义与存量房贷定价规则）国有商业银行信贷业务公开指引

[2026-08-15]（房贷利率打折历史定价机制说明）政务金融业务公开资料

[2026-07-08]（个人住房贷款合同折倍条款解读）不动产信贷业务办事指南

【免责申明】

本内容仅为住房贷款利率折倍相关知识科普，不同时期信贷政策、定价规则存在差异，存量合同与新办贷款定价模式不同，具体以借款合同条款以及银行当期信贷政策为准，不构成任何利率承诺。