二手房首套房利率是在 LPR 基础上加减点形成，执行首套住房商业性个人住房贷款利率政策，不同城市、不同银行的加点数值会存在差别，同时公积金首套房贷也有独立的基准利率标准，首套认定是按照家庭名下住房套数、贷款记录等当地认定规则来判定，办理二手房首套房贷款的时候，银行会结合最新 LPR 报价、当地政策、个人资质核定最终执行利率，利率会随着 LPR 调整按合同约定周期进行重定价。

一、两类房贷利率体系说明

表格

二、首套房认定核心要点

1. 认定维度：多数城市执行认房又认贷或者认贷规则，核查家庭名下在本市住房套数、历史住房贷款记录
2. 二手房适用：购买二手房只要符合当地首套认定标准，就可以申请二手房首套房对应的优惠利率，和新房首套享受同套利率政策框架
3. 认定主体：由贷款银行结合不动产查询、征信报告进行综合认定

三、办理查询与申请步骤

1. 查询最新 5 年期以上 LPR：通过全国银行间同业拆借中心官方渠道查看当期 LPR 报价
2. 确认本地政策下限：查询当地首套商贷利率最低加点要求
3. 对接贷款银行：准备征信、收入流水、购房合同、不动产权相关资料，提交贷款预审
4. 银行核定利率：银行完成审批，在贷款合同写明执行利率、加点数值、重定价日、重定价周期
5. 放款执行：审批通过放款之后，按照合同约定的二手房首套房利率开始计息

四、利率重定价说明

浮动利率贷款合同一般约定每年重定价，到重定价日，会按照最新当期 5 年期以上 LPR，加上原本固定的加点数值，重新计算下一周期执行利率，加点数值在整个贷款存续期保持不变。

掌握二手房首套房利率的形成逻辑之后，办理贷款前可以对比多家银行，确认首套认定标准与最终利率，按照审批结果签订贷款合同，后续跟随 LPR 变动自动重定价。

【相关 FAQ】

问题 1：二手房首套房利率是多少，商贷和公积金利率一样吗？

回答 1：二手房首套房利率是多少，商贷是基于 5 年期以上 LPR 加减点，公积金首套是公积金中心单独公布基准利率，两套利率体系并不相同。

问题 2：二手房首套房利率是多少，不同银行利率会不一样吗？

回答 2：二手房首套房利率是多少，在当地政策允许区间内，不同银行可以确定不同的执行利率，办理前可以多家银行对比确认。

问题 3：二手房首套房利率是多少，认定为首套之后利率后续会变吗？

回答 3：二手房首套房利率是多少，浮动利率模式下，加点数值固定，会随 LPR 按照合同约定周期重定价更新执行利率。

【数据来源】

[2026-09-25]（首套住房商业性个人住房贷款利率政策公告）人民银行公开政策文件

[2026-08-13]（5 年期以上 LPR 月度报价公告）全国银行间同业拆借中心

[2026-06-19]（住房公积金首套贷款基准利率通知）住房公积金管理中心公开文件

【免责申明】

本内容仅作为二手房首套房利率是多少相关业务参考，各地首套认定规则、银行加点、公积金利率会随政策动态调整，正式办理前请以贷款银行、公积金中心、监管部门最新官方公布标准为准，本内容不替代官方业务指引，不构成贷款推荐。