农村自建房屋是可以申请相关贷款的，常见分为两类，一类是建房阶段申请农村自建房建设贷款，另一类是房屋建成之后，使用农房以及宅基地相关权益申请抵押类贷款，不同地区农商行、农信社、农业银行等涉农金融机构都有对应的涉农信贷产品。需要了解的是，农村自建房土地性质一般是集体宅基地，和商品房国有土地性质不一样，贷款审批重点会核查建房审批手续、申请人户籍、还款能力、征信情况，很多地区推行农房抵押贷款试点，需要符合当地试点政策才可以办理抵押，没有开展试点的区域，一般优先选择信用类、保证类的自建房建设贷款，不需要把农房做抵押，只要满足贷款条件就可以申请，办理前建议提前咨询当地涉农银行，确认本地当前可办理的产品类型。

两类农房相关贷款对照表

表格

核心要点清单

✅ 建房审批手续

申请自建房贷款，首先要有合规的宅基地审批、乡村建设规划许可等建房手续，手续齐全是银行受理的基础。

✅ 申请人资质

申请人一般要求是本村集体经济组织成员，征信记录良好，有稳定收入，银行会核算还款能力。

✅ 土地性质说明

宅基地所有权属于集体，农房抵押试点是对房屋所有权进行抵押，相关办理要遵循当地试点管理办法。

✅ 担保方式选择

没有试点农房抵押的地区，可以选择农户信用贷、农户联保、担保人担保等方式申请建房资金贷款。

✅ 贷款用途

贷款资金需要用于自建房建设，按照银行信贷要求，专款专用，不能挪作其他用途。

✅ 不动产权证

已经办理农房不动产权证书的房屋，在试点地区办理抵押会更加便利，权属清晰有助于审批。

贷款申请实操步骤

第一步：确认房屋状态，区分是准备新建，还是已经建成的农房，同时确认本村是否属于农房抵押试点区域。

第二步：准备宅基地审批文件、乡村建设规划许可、身份证明、户口本、收入相关证明材料。

第三步：联系当地农商行、农信社或者农业银行，咨询自建房贷款或者农房抵押产品的申请条件。

第四步：按照银行要求填写贷款申请表，提交全套资料，银行开展资质审核。

第五步：如果是抵押类贷款，审核通过后办理农房抵押登记，之后银行发放贷款。

第六步：按照借款合同约定，按期归还贷款本息。

总结思路

农村自建房屋不是不能贷款，关键看当地有没有农房抵押试点，以及选择建设贷款还是抵押类贷款，核心前提是建房手续合法、申请人征信和还款能力达标，优先对接本地涉农金融机构，了解本地现行信贷产品，选择匹配的贷款方案。

【相关 FAQ】

问题 1：农村建的房子能贷款吗，没有农房不动产权证可以申请吗？

回答 1：农村建的房子能贷款吗，没有不动产权证也可以申请自建房建设贷款，一般采用信用或者担保方式，不强制要求农房抵押。

问题 2：农村建的房子能贷款吗，农房抵押贷款所有地区都可以办吗？

回答 2：农村建的房子能贷款吗，农房抵押贷款是试点政策，只有纳入试点的地区才可以办理，需要提前咨询当地银行确认。

问题 3：农村建的房子能贷款吗，非本村户籍可以申请吗？

回答 3：农村建的房子能贷款吗，自建房贷款一般优先面向本村集体经济组织成员，办理前建议跟银行确认户籍相关要求。

问题 4：农村建的房子能贷款吗，贷款资金可以用来装修吗？

回答 4：农村建的房子能贷款吗，自建房建设贷款主要用于建房施工，如果是房屋建成之后的装修需求，可以咨询银行对应的农户装修类信贷产品。

【数据来源】

[2026-10-20]（农村建的房子能贷款吗）涉农金融科普媒体

[2026-09-28]（农房抵押贷款试点政策解读）

[2026-09-05]（农村自建房贷款办理实操指南）政务科普资讯

【免责申明】

本文内容仅作为农村自建房贷款参考指引，农房抵押试点范围、银行信贷产品、审批要求以当地金融监管部门以及经办银行最新政策为准，最终审批结果以银行审核为准，不构成贷款办理决策建议。