如何计算买房贷款的月供，主流分为等额本息和等额本金两种方式，只要确定贷款本金、年利率、贷款年限、月利率，代入对应公式就可以算出每月还款金额，现在绝大多数银行房贷默认采用等额本息，两种方式总利息、每月月供变化特点不一样，等额本息每个月月供固定不变，等额本金每月月供逐月递减，办理贷款前可以提前测算，结合自身收入情况选择适合的还款方式，方便规划家庭资金安排。房贷是按月计息，所以计算的时候要把年利率换算成月利率，月利率 = 年利率 ÷12，贷款期数 = 贷款年限 ×12，这是两种还款方式共同的基础换算。

核心计算公式

✅ 等额本息（每月月供相同）

月供 = 贷款本金 × [月利率 × (1 + 月利率)^ 期数 ] ÷ [ (1 + 月利率)^ 期数 − 1 ]

特点：每月还款金额固定，前期利息占比高、本金占比低，总利息相对更高，收入稳定人群常用

✅ 等额本金（月供逐月递减）

每月月供 = (贷款本金 ÷ 期数) + 剩余本金 × 月利率

每月递减金额 = (贷款本金 ÷ 期数) × 月利率

特点：每月偿还的本金固定，利息随剩余本金减少而变少，前期月供压力大，总利息相对更少

测算前置准备清单

1. 贷款本金：总房款减去首付之后的贷款金额
2. 贷款年利率：商贷利率 / 公积金贷款利率
3. 贷款年限：常见 20 年、30 年
4. 还款方式：确认选择等额本息还是等额本金
5. 补充：如果后续 LPR 重定价，利率变动之后月供会重新计算

计算操作步骤

1. 换算月利率：年利率 ÷ 12
2. 换算总期数：贷款年限 × 12
3. 根据选定还款方式，代入对应公式计算首月月供
4. 等额本金额外计算每月递减金额，列出后续每月还款变化
5. 可同步测算总利息，总利息 = 全部月供总和 − 贷款本金

两种还款方式对照表

表格

深度补充要点

• 提前还款：如果后续办理提前部分还款，可以选择缩短年限或者保持年限减少月供，银行会按照剩余本金重新计算新的月供
• 浮动利率房贷：选择 LPR 浮动利率，利率重定价日之后，会按照新的执行利率重新核算月供
• 组合贷：商业贷款 + 公积金贷款，需要分开分别计算两部分月供，最后相加得到总月供
• 测算工具：除手动公式计算，也可以使用官方房贷计算器快速验算，和银行最终审批结果以银行核算为准

综合来看，如何计算买房贷款的月供，核心就是分清等额本息和等额本金两套公式，完成年利率转月利率、年限转期数的换算，代入本金计算月供，组合贷需要拆分计算再求和，办理贷款前提前测算，就可以清楚了解每月还款金额与总利息。

【相关 FAQ】

问题 1：如何计算买房贷款的月供，组合贷月供是分开算吗？

回答 1：如何计算买房贷款的月供，组合贷里面商业贷款和公积金贷款分别按照对应利率计算各自月供，最后把两部分月供相加，就是每月总的还款金额。

问题 2：如何计算买房贷款的月供，LPR 调整之后月供会变吗？

回答 2：如何计算买房贷款的月供，浮动 LPR 房贷到重定价日之后，会使用新的执行利率重新计算买房贷款的月供，月供金额会随利率变化发生调整。

问题 3：如何计算买房贷款的月供，等额本金每个月少还多少钱？

回答 3：如何计算买房贷款的月供，等额本金每月递减金额等于每月固定本金乘以月利率，按照这个数值，就可以算出之后每一期买房贷款的月供减少额度。

【数据来源】

[2026-10-23]（如何计算买房贷款的月供

[2026-09-22]（个人住房贷款还款方式业务说明）信贷公开资讯

[2026-08-21]（LPR 浮动房贷重定价规则说明）金融公开资讯

【免责申明】

本文内容仅作为计算方法科普参考，房贷利率、还款规则、提前还款政策会随银行政策动态调整，不构成贷款审批承诺，最终月供金额以经办银行正式审批核算结果为准。