首套房商业贷款，全国主流政策最低首付比例已经下调至15%，公积金首套住房贷款，大部分城市最低首付比例为20%，部分城市公积金首套最低首付也调整至 15%，首付比例是按照房屋网签总价来计算，也就是首付金额 = 房屋总价 × 首套首付比例，首套认定一般是家庭名下无住房、无住房贷款记录，也就是常说的首套刚需认定标准，不同城市会结合本地信贷政策，在全国最低标准之上设置本地执行标准，同时银行还会结合申请人征信、收入流水、负债情况做审批，个别银行会根据客户资质适当上浮首付要求，首套商贷和首套公积金贷款是两套独立政策，两者首付标准并不完全一致，购房之前建议确认购房城市当前执行口径，同时区分普通住宅和非住宅，商办公寓不属于住宅首套政策，首付规则单独执行。

一、首套商贷与首套公积金对比表格

表格

二、首套房认定关键要点清单

• 家庭名下在购房城市无登记住宅
• 征信无未结清住房按揭贷款记录
• 认定口径分为认房不认贷，目前多数城市执行认房不认贷
• 外地有房、本地无房，一般按本地首套认定
• 之前房贷已经结清，多数城市可以按首套政策认定

三、影响首套首付的因素

• 购房城市当期住房信贷政策
• 申请人征信、收入偿债比、个人负债
• 房屋是普通住宅还是商办非住宅
• 选择商贷、公积金贷款或者组合贷
• 银行当期审批的个性化要求

四、办理执行步骤

1. 第一步，确认购房城市首套认定规则，打印征信报告，核查家庭住房套数以及历史房贷记录，确认是否符合首套资格。
2. 第二步，联系经办银行或者公积金中心，确认本地首套商贷、首套公积金最新执行首付比例。
3. 第三步，确定房屋总价，按照首付比例计算首付金额，提前准备合规自有首付资金。
4. 第四步，提交贷款预审，银行核验收入流水、征信，确认审批认可的首付比例。
5. 第五步，预审通过之后签订购房合同，缴纳首付，正式提交贷款申请，进入网签、缴税、抵押登记流程。

综合来看，第一套房首付比例谁知道，主流首套商贷最低 15%，公积金首套大多 20%，核心是确认本地政策、首套认定资格，再做银行预审，就可以确定最终执行的首付比例。

【相关 FAQ】

问题 1：第一套房首付比例谁知道，之前贷款已经结清，再买房还算首套吗？

回答 1：第一套房首付比例谁知道，执行认房不认贷的城市，原有住房贷款结清，本地无住宅，再次购房可以按首套政策认定，享受首套对应的首付比例。

问题 2：第一套房首付比例谁知道，首套组合贷首付是按商贷还是公积金标准？

回答 2：第一套房首付比例谁知道，组合贷首付是按照两者当中更高的那一项标准执行，需要同时满足商贷和公积金中心的首付要求。

问题 3：第一套房首付比例谁知道，首套首付资金有来源要求吗？

回答 3：第一套房首付比例谁知道，银行要求首付为自有合规资金，不能是消费贷、经营贷等信贷资金违规流入购房，审批会核查首付资金流水。

问题 4：第一套房首付比例谁知道，首套公寓适用这个首套住宅首付吗？

回答 4：第一套房首付比例谁知道，公寓属于商业非住宅，不适用住宅首套首付政策，商办物业按揭单独执行非住宅贷款首付标准。

【数据来源】

[2026-09-16]（首套住房信贷最低首付政策解读）中国人民银行信贷政策公开专栏

[2026-08-09]（认房不认贷首套认定科普）银行业协会金融科普栏目

[2026-07-14]（公积金首套住房贷款首付业务说明）住房公积金管理中心公开业务文件

【免责申明】

本文内容仅作为首套房首付政策科普参考，不构成购房贷款审批决策建议，各地首付比例、首套认定标准会动态调整，最终执行首付比例以购房城市信贷政策和经办银行、公积金中心正式审批结论为准。