房贷利率调整时间，核心取决于贷款类型以及合同约定的重定价日，浮动商贷不是 LPR 公布当月立刻调整，而是等到合同约定的重定价日才更新新利率；公积金贷款则按照政策文件规定的生效时间调整，固定利率房贷全程不调整。普通 LPR 浮动商业房贷，主流有两种重定价日，第一种是每年 1 月 1 日，第二种是贷款放款对应的每年对日（比如放款日是 5 月 10 日，每年 5 月 10 日为重定价日），重定价周期一般是按年，到了重定价日，银行会取用当期最新的 5 年期以上 LPR，加上合同原本固定的加点数值，算出新执行利率，新利率生效之后，下一期月供就会按照新利率重新计算。公积金贷款利率调整，是国家发文公布之后，按照文件指定的生效日期统一调整，和 LPR 报价时间没有关联。之所以 LPR 每个月都会公布，但房贷不会当月马上变，就是因为贷款合同提前约定了按年重定价机制，让利率保持相对平稳，避免月供频繁波动。

不同贷款类型调整时间对照表

表格

核心要点清单

✅ 重定价日：贷款合同里面明确写好，签约时就已经选定

✅ 加点数值：整个贷款周期固定不变，只在重定价日替换 LPR 部分

✅ 生效延迟：重定价日更新利率，通常次月还款才体现新月供

✅ 按月重定价：少数特殊合同约定，每月随 LPR 更新，占比很低

查询确认详细步骤

1. 打开个人住房贷款合同，找到 LPR 重定价条款，查看重定价周期、重定价日
2. 登录贷款银行手机银行，进入贷款详情页面，核对系统登记的重定价日
3. 联系贷款客户经理，确认本笔贷款的利率切换时间
4. 关注全国银行间同业拆借中心每月公布的 5 年期以上 LPR 报价
5. 到重定价日之后，查看银行推送的新还款计划表，核对新月供金额

确认清楚房贷利率的调整时间之后，就可以提前预判利率切换节点，知道 LPR 下调之后，要等到自己的重定价日才会更新利率，方便提前规划月供资金。

相关 FAQ

问题 1：房贷利率的调整时间是什么，LPR 下调之后当月月供马上变少吗？

回答 1：房贷利率的调整时间是什么，按年重定价的浮动商贷，LPR 下调当月不会立刻变更月供，需要等到合同约定重定价日之后，下一期还款才按新利率计算。

问题 2：房贷利率的调整时间是什么，重定价日可以自己改成 1 月 1 日吗？

回答 2：房贷利率的调整时间是什么，已经签约的贷款，重定价日是否支持变更，需要以贷款银行现行业务政策为准，可以联系客户经理确认。

问题 3：房贷利率的调整时间是什么，公积金贷款和商贷调整时间是同一天吗？

回答 3：房贷利率的调整时间是什么，两者是独立机制，商贷按重定价日，公积金按政策发文生效时间，一般不会是同一天。

数据来源

[2026-07-22]（个人住房贷款 LPR 重定价规则解读）人民银行政务公开栏目

[2025-12-20]（公积金贷款利率调整政策说明）住房公积金管理相关政务公开栏目

[2025-11-26]（房贷重定价日科普）政务服务科普专栏

免责声明：本文内容仅作为规则科普参考，利率调整时间、重定价约定以本人贷款合同以及贷款银行、当地公积金中心最新官方规定为准。