国内各大银行的房贷利率，是在 LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点形成，执行首套房、二套房差异化利率政策，工行、农行、中行、建行、交行等国有大行，以及股份制银行、城商行、农商行，整体利率框架保持统一，但不同城市、不同网点、客户资质、楼盘合作情况，最终实际执行的加点数值会存在差别，房贷利率分为新发放贷款利率，还有存量房贷重定价利率两种场景，新办理房贷以申请当期当地银行公示执行利率为准，存量房贷会按照贷款合同约定的重定价日，跟随最新 LPR 进行调整，想要了解各大银行房贷利率，核心是区分首套和二套、区分新房按揭和二手房按揭，优先查询所在城市银行网点、合作楼盘的当期执行利率，再对比不同银行的利率、审批速度、还款政策，挑选适合自己的银行办理房贷。

一、各大银行房贷利率规则对照表

表格

补充要点：房贷利率不是全国所有网点统一固定数值，国家只划定政策底线，各地结合房地产调控要求，由银行分行确定最终执行加点，所以同一座城市，国有大行和股份制银行的中国各大银行房贷利率会出现小幅差异，申请前建议多咨询几家银行网点。

二、查询中国各大银行房贷利率完整步骤

1. 确认购房属性：先确定是首套房还是二套房，新房还是二手房，这是查询中国各大银行房贷利率的基础前提。
2. 查询最新 LPR：先了解当期 5 年期以上 LPR 基准，所有银行房贷利率都是在这个基准上加减点。
3. 电话 / 网点咨询银行：分别咨询国有大行、本地股份制银行、城商行网点，询问当期中国各大银行房贷利率执行标准、加点数值。
4. 核对楼盘合作银行：新房项目一般有指定合作银行，优先咨询楼盘合作银行，了解中国各大银行房贷利率以及审批要求。
5. 对比综合方案：除了中国各大银行房贷利率，同步对比审批周期、提前还款违约金、还款方式选择等附加条款。
6. 提交贷款申请：选定银行之后，提交收入证明、征信、购房合同等材料，银行审批通过后确定最终签约利率。

三、查询重点要点

• 中国各大银行房贷利率分为新发放贷款和存量贷款，存量房贷重定价是按照原合同约定，不是随时跟随 LPR 立刻变动。
• 客户征信、收入流水、首付比例，会影响银行最终审批，优质客户更容易拿到当期较低的执行利率。
• 政策调整之后，银行分行会更新执行利率，中国各大银行房贷利率会随政策动态变化，查询结果有有效期，不要拿很久之前的利率作为当前参考。
• 公积金贷款利率和商业房贷利率是两套独立体系，查询中国各大银行房贷利率的时候，注意区分商贷和公积金贷款，不要混淆。

【相关 FAQ】

问题 1：中国各大银行房贷利率是全国统一固定吗？

回答 1：中国各大银行房贷利率不是全国统一固定，定价基础都是 LPR 加减点，但是不同城市分行根据属地政策，加点数值不一样，所以中国各大银行房贷利率存在地区差异。

问题 2：中国各大银行房贷利率，首套和二套利率一样吗？

回答 2：中国各大银行房贷利率，首套房和二套房执行差异化标准，二套房利率通常高于首套房，查询中国各大银行房贷利率的时候，一定要区分首套和二套。

问题 3：中国各大银行房贷利率，LPR 变动之后马上调整吗？

回答 3：中国各大银行房贷利率，新发放贷款按申请当期 LPR 执行，存量贷款是按照贷款合同约定的重定价日进行调整，不是 LPR 一变就立刻调整中国各大银行房贷利率。

问题 4：中国各大银行房贷利率，公积金贷款和商贷利率相同吗？

回答 4：中国各大银行房贷利率，商业按揭贷款和公积金贷款是两套独立利率体系，公积金贷款利率单独制定，和商贷 LPR 加减点的中国各大银行房贷利率并不相同。

【数据来源】

[2026-10-23]（5 年期以上 LPR

[2026-09-30]（个人住房贷款定价机制相关政策）人民银行公开政策文件

[2026-08-20]（各大银行房贷业务执行说明）各银行官方公开资讯

【免责申明】

本文内容仅作为中国各大银行房贷利率如何相关科普参考，房贷利率会随 LPR、属地政策、银行分行政策动态调整，最终签约利率以银行审批后借款合同载明数值为准，本文不替代银行正式报价，不构成贷款办理的最终决策依据。