首段结论：南京首套住房，区分商业贷款、公积金贷款两种渠道，同时新房、二手房执行统一首套认定标准，当前主流政策为首套商贷最低首付比例15%；公积金首套最低首付比例一般为20%，最终首付比例会结合个人征信、收入、房龄、银行审批结果进行调整，部分银行对二手房房龄较高、征信瑕疵客户，会适当提高首付成数。

一、原因说明

1. 首套房认定：南京执行 “认房又认贷” 相关口径，以家庭为单位，在南京本市无住房、并且没有住房贷款记录，认定为首套房；曾经有房贷已经结清，部分情形按银行最新口径判定，以贷款银行预审为准
2. 商贷与公积金属于两套独立审批体系，首付最低标准不一样，公积金属于住房公积金中心审批，商贷由商业银行自主审批
3. 二手房特殊因素：房龄、评估价会影响可贷额度，可贷金额一般不超过评估价对应成数，实际首付 = 成交价 - 可贷金额，有可能高于政策最低首付

二、政策对照表

表格

三、办理测算步骤

1. 确认首套资格：查询家庭名下南京不动产、查询征信住房贷款记录，确认是否符合首套认定
2. 选择贷款方式：确定是纯商贷、纯公积金，还是组合贷
3. 房屋评估（二手房）：银行出具评估价，可贷额度 = 评估价 × 对应贷款成数
4. 核算首付：首付 = 房屋成交总价 - 核定可贷金额
5. 提交预审：向银行 / 公积金中心提交收入证明、征信、购房合同，确认最终审批首付比例

【相关 FAQ】

问题 1：南京第一套房首付比例是多少，组合贷首付按哪个标准？

回答 1：南京第一套房首付比例是多少，组合贷是商贷 + 公积金同时办理，首付一般需要同时满足两套审批最低要求，通常按照公积金最低首付标准执行，也就是最低 20%，以公积金中心与合作银行最终审批为准。

问题 2：南京第一套房首付比例是多少，外地有房贷记录，南京买房还算首套吗？

回答 2：南京第一套房首付比例是多少，首套认定要看最新认房认贷口径，有异地房贷未结清一般不再认定为首套，已经结清的情况需要银行预审判定，不同银行执行口径存在差异。

问题 3：南京第一套房首付比例是多少，二手房房龄老会不会提高首付？

回答 3：南京第一套房首付比例是多少，会的，老房龄二手房银行风控会压缩贷款年限与贷款成数，实际需要支付的首付会高于政策最低 15%。

【数据来源】

[2026-10-25] 南京住房公积金管理中心首套公积金贷款公开政策

[2026-10-15] 南京市住房市场商业按揭贷款首套首付相关公开政策

[2026-09-20] 南京不动产与信贷首套认定业务公开说明

【免责申明】

本内容仅作为南京首套房首付比例参考指引，信贷政策会动态调整，银行、公积金中心会结合个人资质、房屋情况进行审批，最终首付比例以贷款银行、公积金中心正式审批结果为准。