正在还房贷的房子是可以正常买卖的，这类房屋属于带有抵押登记的存量住宅，只要按照正规流程处理银行抵押关系，就能够完成整套二手房交易过户，目前主流有两种合规处理抵押的方式，一种是提前结清剩余房贷办理解押，另一种是办理带押过户业务，两种方式都受不动产登记机构与银行支持，交易全程可以对接资金监管，保障买卖双方资金与产权流转顺畅，不需要等到房贷全部还完才挂牌出售，卖家可以在还房贷期间就挂牌寻客，确定买家之后，再根据当地银行和不动产中心政策，选择适配的解押或者带押过户方案推进交易。

核心原理说明

房屋还房贷期间，不动产证上登记有银行抵押权，不动产转移过户的前提，是抵押权按照规定完成处置，带押过户是政策推行的便民交易模式，不用卖家自筹大额资金提前结清贷款，新旧贷款衔接完成产权转移，提前结清解押是传统成熟方案，卖家自筹资金把剩余贷款一次性还清，银行出具结清证明，不动产中心注销抵押登记，之后房屋产权恢复无抵押状态，就可以办理过户。

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完整办理步骤

方案一 提前结清解押交易流程

1. 房屋挂牌，和买家洽谈，签订二手房买卖合同。
2. 卖家向贷款银行提交提前还款申请，预约扣款时间。
3. 存入资金完成剩余房贷结清，银行出具贷款结清证明、他项权证等解押材料。
4. 卖家携带材料到不动产登记中心办理抵押注销登记。
5. 抵押注销完成之后，买卖双方办理购房资格核验、网签备案、资金监管。
6. 缴纳相关税费，提交不动产转移登记申请，完成过户，买家领取新不动产权证。

方案二 带押过户交易流程

1. 房屋挂牌，买卖双方达成交易意向，确认当地银行、不动产中心支持带押过户业务。
2. 买卖双方签订二手房交易合同，买家同步向银行提交购房贷款预审申请。
3. 银行同步审核卖家原房贷、买家新购房贷款，完成双贷审批。
4. 银行、买卖三方签署带押过户相关协议，启动资金监管。
5. 不动产中心同步办理产权转移登记与抵押权变更登记。
6. 新贷款放款之后，资金划转结清卖家原有剩余房贷，交易全部办结。

交易关键要点清单

• 挂牌前可以先查询剩余房贷本金，提前联系原贷款银行确认提前还款预约规则、是否收取相关费用。
• 交易前确认房屋是否满足当地二手房交易政策，购房资格核验按当地住建部门要求执行。
• 优先选择官方资金监管通道，交易资金全程监管，保障交易有序推进。
• 如果买家需要办理新按揭贷款，买家征信、收入流水需要通过贷款银行审批。
• 交易完成之后，卖家可以按银行规则完成后续账务结清，保留全套业务回执材料。

正在还房贷的房子可以买卖，核心就是合规处置房屋原有抵押，可选择提前结清解押或者带押过户两种正规路径，提前跟原贷款银行、不动产登记中心确认业务受理要求，按照标准流程操作，就可以顺利完成还房贷房屋的出售与产权过户。

【相关 FAQ】

问题 1：正在还房贷的房子能不能买卖，必须要自己凑钱把房贷全部还清吗？

回答 1：正在还房贷的房子能不能买卖，不是必须自己凑钱还清房贷，现在支持带押过户模式，可以不用卖家自筹大额解押资金，通过新旧贷款衔接直接完成交易过户。

问题 2：正在还房贷的房子能不能买卖，带押过户之后原房贷是谁来结清？

回答 2：正在还房贷的房子能不能买卖，带押过户流程里，买家新贷款放款之后，监管资金会优先划转，用来结清卖家原来正在还的房贷剩余本金。

问题 3：正在还房贷的房子能不能买卖，交易的时候可以正常办理网签吗？

回答 3：正在还房贷的房子能不能买卖，确定交易意向之后，按照当地住建部门要求可以办理网签备案，带押过户业务本身就配套网签与不动产登记联动办理。

问题 4：正在还房贷的房子能不能买卖，公积金贷款的房子也支持这套交易方式吗？

回答 4：正在还房贷的房子能不能买卖，原房贷是公积金贷款的房屋，同样可以咨询公积金中心与不动产中心，确认是否支持提前解押或者带押过户相关业务。

【数据来源】

[2026-10-08]（存量房带押过户业务办事指引）自然资源部不动产登记公开信息

[2026-08-12]（二手房提前结清贷款解押办理说明）各大商业银行个人住房贷款业务公告

[2026-07-05]（二手房交易网签与转移登记办事指南）

【免责申明】

本文内容基于公开不动产与信贷业务政策整理，仅作为业务科普参考，各地银行、不动产中心业务细则会动态调整，正在还房贷的房子买卖最终办理条件与流程，以当地主管部门、贷款银行正式受理审核结果为准，本文不构成交易承诺。