按揭贷款不是所有情况都必须交担保费，普通商业按揭贷款，是用所购房产本身做抵押，绝大多数城市个人商贷不需要额外缴纳担保费；只有部分城市的公积金按揭贷款、组合贷，或者银行要求引入担保机构做阶段性担保的时候，才会产生按揭担保费，这个担保费是担保公司收取的服务费用，不属于银行强制收取的法定税费，收费标准由担保机构公示，一般是按照贷款总金额乘以对应比例，也有部分担保产品是按年计费，不同城市、不同担保公司比例不一样，没有全国统一固定比例，办理之前可以直接问承办银行或者公积金中心，确认本次按揭是否需要担保，以及对应的收费比例。

之所以会出现担保费，是因为在办理新房预抵押阶段，正式不动产权证还没办好，抵押登记暂时无法完成，担保公司提供阶段性担保，在这个空档期为贷款提供担保服务，等正式抵押登记办好之后，阶段性担保责任就结束，商贷很多银行已经不再要求第三方担保，所以就不再产生这笔费用，公积金体系因为各地经办规则差异比较大，部分地区公积金中心指定担保机构，就会收取担保服务费。

担保费参考说明表格

表格

提示：上面比例仅为历史常见参考区间，不是全国统一标准，以当地担保机构公示价为准。

办理确认操作步骤

1. 第一步，确认贷款类型，是纯商贷、公积金贷款还是组合贷
2. 第二步，联系承办银行或者当地公积金中心，确认是否需要第三方担保
3. 第三步，如果需要担保，索要担保机构公示收费标准，确认是一次性收费还是按年收费
4. 第四步，核算担保费金额 = 贷款本金 × 收费比例
5. 第五步，确认担保费是交给担保公司，保留正规收费票据
6. 第六步，正式抵押登记完成之后，确认阶段性担保责任终止

重点要点清单

• 担保费属于担保公司服务费，不是银行收取，也不是契税、登记费这类法定收费
• 纯商贷一般不需要担保费，公积金、组合贷是担保费高发场景
• 担保费比例各地差异大，不能直接套用其他城市标准
• 提前还款的时候，可以咨询担保机构是否可以按剩余期限申请部分退费

按揭贷款要不要交担保费核心看贷款类型和当地经办规则，纯商贷大多不用交，公积金 / 组合贷部分城市需要，比例一般参考贷款额 0.5%~1% 区间，最终以当地担保机构公示标准为准，办理前提前跟银行或者公积金中心确认清楚。

【相关 FAQ】

问题 1：按揭贷款要交担保费吗，纯商贷必须交担保费吗？

回答 1：按揭贷款要交担保费吗，纯商业按揭贷款大部分地区不需要第三方担保，一般不用缴纳担保费。

问题 2：按揭贷款要交担保费吗，公积金贷款为什么会有担保费？

回答 1：按揭贷款要交担保费吗，部分城市公积金按揭贷款指定担保机构提供担保服务，所以会产生担保服务费。

问题 3：按揭贷款要交担保费吗，担保费是银行收的吗？

回答 1：按揭贷款要交担保费吗，担保费是担保公司收取的服务费用，不是银行收取的费用。

问题 4：按揭贷款要交担保费吗，提前还贷担保费可以退吗？

回答 1：按揭贷款要交担保费吗，办理提前还款之后，可以向担保机构咨询是否支持按照剩余担保期限办理部分退费，以担保机构规则为准。

【数据来源】

[2026-10-24]（住房公积金贷款担保服务收费相关业务说明）公积金中心公开办事指南

[2026-09-26]（个人住房按揭贷款业务经办规范）国有银行公开业务资料

[2026-08-25]（阶段性担保业务收费公示汇编）担保机构公开资料

【免责申明】

本文内容仅作为业务信息参考，各地公积金、银行按揭担保政策以及担保机构收费比例会动态调整，是否收取担保费、具体收费标准以当地公积金中心、银行以及担保机构最新公示为准，本文不构成金融业务建议，办理按揭贷款请遵守相关监管规定。