广州首套房首付区分商业贷款、公积金贷款两套标准，核心依据家庭住房套数认定以及房贷记录认定，最低首付下限由官方调控文件确定，经办银行会结合个人征信、收入、房源类型做资质审核，实际执行以广州住建、公积金中心和贷款银行当期审批口径为准。

一、商贷首套房首付要点

1. 认定规则：家庭在广州无自有住房，并且没有未结清住房贷款记录，申请住房按揭，按首套商贷认定
2. 最低首付比例：现行商贷首套最低首付为15%
3. 利率：首套商贷以 LPR 为基础加点执行，利率水平低于二套住房贷款
4. 核算基数：首付计算一般取网签价与房屋评估价两者较低值，不是单纯按挂牌总价计算

二、公积金首套房首付要点

1. 适用前提：家庭无房，无未结清公积金住房贷款，首次申请公积金贷款购房，按首套公积金政策
2. 最低首付比例：公积金首套最低首付15%
3. 额度限制：公积金贷款有单人、家庭最高贷款额度上限，贷款额度不够时，可以选择商贷 + 公积金组合贷
4. 利率：首套公积金贷款利率执行首套优惠利率，低于二套公积金利率

三、特殊情形清单

• 外地有房但广州无房、无住房贷款记录：按广州当期认房认贷口径判定是否认定为首套
• 之前贷款已经全部结清，广州本地无房再购房：按现行政策可认定为首套
• 新房、二手房：首套房首付比例标准保持一致
• 改善置换：出售原有住房之后，满足认定条件，可重新按首套标准申请贷款

四、办理操作步骤

1. 家庭自查：查询广州不动产套数、个人征信住房贷款记录
2. 选定贷款类型：纯商贷 / 纯公积金 / 组合贷
3. 联系经办银行或者广州公积金中心，确认当期首套首付执行标准
4. 筹备首付资金，完成网签，提交贷款审批材料
5. 审批通过后放款，办理缴税、过户手续

【相关 FAQ】

问题 1：广州第一套房首付商贷和公积金最低比例一样吗？

回答 1：广州第一套房首付商贷与公积金最低下限目前一致，都是 15%，但是广州第一套房首付审批时银行和公积金中心会各自做资质审核。

问题 2：广州第一套房首付是按网签总价计算吗？

回答 2：广州第一套房首付计算基数一般取网签价和评估价低值，不是直接按挂牌总价核算广州第一套房首付。

问题 3：之前房贷结清，广州无房再买还算首套吗？

回答 3：按照现行认定口径，原有住房贷款已经结清且广州无房，再购房可以认定为首套，执行广州第一套房首付标准。

问题 4：广州第一套房首付可以低于 15% 吗？

回答 4：广州第一套房首付不能低于官方规定最低下限，经办银行只能在最低标准之上根据个人资质调整广州第一套房首付。

【数据来源】

[2026-09-10]（广州市住房信贷调控相关通知）

[2026-08-15]（广州住房公积金个人住房贷款管理相关文件）

【免责申明】

本文为政策科普，广州第一套房首付比例会随调控政策动态调整，实际执行以交易当期官方文件、经办银行及公积金中心审批结果为准，不构成贷款承诺。