核心结论：原固定利率 5.88% 的老房贷，转 LPR 的计算公式是：新利率 = 重定价日对应的 5 年期以上 LPR + 固定加点，其中加点 = 原合同利率 5.88% − 转换基准日当时的 5 年期以上 LPR，这个加点数值一旦确定之后永久固定，不会随 LPR 涨跌改变，转换之后，未来每次到重定价日，就按照当期最新公布的 5 年期以上 LPR，加上这个固定加点，得出新的执行利率，当年这批 5.88% 利率房贷，绝大多数转换时选用的基准 LPR 是 4.80%，计算出来的固定加点就是 5.88% − 4.80% = +1.08%（也就是 + 108 个基点），转换的时候可以二选一，选择 LPR 浮动利率，或者继续保留原来 5.88% 固定利率，注意当年的集中转换窗口期已经结束，如果当初没有办理转换，现在不能再自行补办当年那一轮 LPR 转换，现在新办房贷本身就是 LPR 定价模式。之所以这样计算，是 LPR 定价模式核心就是 LPR 是浮动部分，加点是锁定差值，转换的本质就是把原来的固定利率，拆成 LPR + 加点的结构，LPR 后续上升，执行利率跟着上涨；LPR 后续下降，执行利率跟着下降，重定价日一般可以选择每年 1 月 1 日，或者贷款放款对应日，这个在转换的时候就选定，后续不能随意更改。

一、核心要点对照表

表格

二、完整办理步骤

1. 第一步，先确认你的贷款是不是当年存量浮动利率贷款，是否还在当年官方规定的集中转换办理窗口期，查询贷款合同，确认原合同执行利率确认为 5.88%。
2. 第二步，确认转换基准日对应的 5 年期以上 LPR 数值，当年绝大多数银行统一使用 4.80% 作为转换基准 LPR，计算固定加点：5.88% − 4.80% = +1.08%。
3. 第三步，二选一，选择转为 LPR 浮动定价，或者选择维持原 5.88% 固定利率，同时选定重定价日（每年 1 月 1 日或者贷款放款对应日）。
4. 第四步，通过手机银行、线下网点提交转换申请，确认转换协议，银行更新贷款合同定价条款。
5. 第五步，转换生效之后，到下一个重定价日，读取当日最新 5 年期以上 LPR，加上固定加点 1.08%，自动更新执行利率，生成新还款计划。
6. 第六步，后续每次重定价周期，都按照这个规则重新计算执行利率，加点一直保持 + 1.08% 不变。

三、关键执行要点

• 当年那一轮存量房贷 LPR 转换是一次性集中办理，窗口期关闭之后，没有办理的客户不能再补办这次转换
• 加点可以是正数，也可以是负数，你这笔 5.88% 对应的是正加点 + 108 基点
• 转成 LPR 之后，未来如果 LPR 下行，你的月供会随之降低，如果 LPR 上行，月供会随之上升，和原来永久锁定 5.88% 固定利率风险特征不一样
• 重定价周期是一年，不是每个月都跟着最新 LPR 变动，是等到约定重定价日才更新

综合来看，5.88% 老房贷转 LPR，按当年基准 LPR4.80% 测算，固定加点为 + 1.08%，后续执行利率就是当期 5 年期以上 LPR 加上这个固定加点，转换的时候选定重定价日，在当年集中窗口期提交申请完成转换，转换之后加点永久锁定，随 LPR 周期重定价调整利率。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，加点以后会变吗？

回答 1：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，转换计算出来的 + 1.08% 固定加点是永久锁定，LPR 上涨或者下跌，这个加点数值不会发生改变。

问题 2：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，转换之后 LPR 涨了利率也会涨吗？

回答 2：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，转为浮动 LPR 之后，重定价日如果当期 5 年期以上 LPR 上升，你的执行利率就会跟着上涨，LPR 下降则利率同步下降。

问题 3：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，当年没转现在还能转吗？

回答 3：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，当年存量房贷 LPR 集中转换窗口期已经结束，当初没有办理转换的，不能再补办该轮转换业务。

问题 4：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，重定价日可以随便改吗？

回答 4：房贷利率 5.88 如何转换为 LPR，重定价日是在转换办理的时候选定，一般是每年 1 月 1 日或者贷款放款对应日，转换完成之后不能随意修改。

【数据来源】

[2026-10-25]（存量浮动利率贷款 LPR 转换业务指引）人民银行信贷公开文件

[2026-09-15]（5.88% 房贷 LPR 加点计算问答）银行信贷公开栏目

[2026-08-10]（LPR 定价加点重定价规则实务说明）金融公开信息

【免责申明】

本文内容仅作为业务办理参考，转换基准 LPR、办理窗口期、重定价规则以本人贷款合同以及经办银行当年正式转换方案为准。