房贷利率分固定利率与浮动利率两种类型，浮动利率（LPR 定价）的房贷，可以随 LPR 变动而调整；固定利率房贷，整个贷款周期利率保持不变，不会跟着市场利率变动，现在新发放的个人住房贷款基本都是 LPR 加点浮动模式，执行利率 = LPR + 加点（加点可以是正数或者负数，加点值在合同期内保持固定不变），当 LPR 发生调整之后，不会马上变更月供，是按照贷款合同约定的重定价日，到重定价日才按照最新 LPR 重新计算执行利率，很多银行重定价日是每年 1 月 1 日，也可以选择贷款放款对应日作为重定价日，这点以贷款合同约定为准。这套机制设计，是区分固定利率和浮动利率，固定利率锁定全程利率，不受市场利率波动影响；LPR 浮动利率是挂钩贷款市场报价利率，LPR 上行则新执行利率上升，LPR 下行则新执行利率下降，加点幅度终身保持不变，不会随着 LPR 变动而修改加点。

一、两类房贷利率对比清单

表格

二、浮动利率重定价办理逻辑

1. 查看贷款合同，确认本笔贷款是固定利率还是 LPR 浮动利率，确认重定价日、重定价周期。
2. 央行公布新一期 LPR 之后，等待到达合同约定的重定价日。
3. 到达重定价日，系统自动套用最新 LPR，叠加原固定加点，算出新的执行年利率。
4. 按照新利率重新计算后续每期月供，下一期开始按新月供扣款。
5. 可以在手机银行贷款详情页，查询最新执行利率、重定价记录。

三、重点细节说明

• 加点不变，LPR 重定价的时候，只更新 LPR 部分，原来合同约定的加点数值全程固定，不会跟着 LPR 涨跌改动。
• 不是 LPR 一变立刻生效，LPR 每月公布，但必须等到重定价日才更新，两次重定价之间利率保持不变。
• 存量转换，早期老房贷可以选择转换为 LPR 浮动模式，转换之后同样适用重定价规则。
• 公积金贷款，公积金贷款利率调整，是按公积金中心政策调整，和商业 LPR 浮动体系不一样，调整时间按公积金中心通知执行。
• 主动申请调降，LPR 下行之后，也可以咨询银行是否支持利率重签、转贷等其他优化方案，不属于自动重定价范畴。

LPR 浮动房贷会按照合同约定重定价日跟随 LPR 变动重新计算利率，固定利率房贷全程不随市场利率变动调整。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷利率能否根据银行利率变动而调整，LPR 下调是不是马上月供就变少？

回答 1：房贷利率能否根据银行利率变动而调整，LPR 下调并不会立刻变更月供，需要等到贷款合同约定的重定价日，才会按照最新 LPR 重新计算执行利率和月供。

问题 2：房贷利率能否根据银行利率变动而调整，重定价日可以自己修改吗？

回答 1：房贷利率能否根据银行利率变动而调整，重定价日在贷款合同签订时确定，多数是每年 1 月 1 日或者放款对应日，是否支持修改以经办银行政策为准。

问题 3：房贷利率能否根据银行利率变动而调整，固定利率以后还能改成 LPR 浮动吗？

回答 1：房贷利率能否根据银行利率变动而调整，存量固定利率是否支持转为 LPR 浮动，需要看当时银行出台的转换政策，以贷款经办银行最新规定为准。

【数据来源】

[2026-10-25]（存量房贷 LPR 定价重定价规则公开说明）中国人民银行公开政策

[2026-09-25]（个人住房贷款合同利率重定价业务指引）商业银行个人贷款业务公开说明

【免责申明】

本文内容仅为房贷利率重定价科普介绍，重定价日、转换政策、公积金利率调整细则以贷款合同以及经办银行、公积金中心最新规定为准，不构成信贷业务办理承诺。