现在存量和新增个人住房商业贷款，主流是采用 LPR 加点定价模式，不再直接挂钩传统央行贷款基准利率，是否调整要看贷款合同约定的重定价日与重定价规则，选择浮动利率的房贷，会在重定价日按照最新对应的 LPR 重新计算执行利率；如果是固定利率房贷，整个贷款周期利率保持不变，不会随 LPR 或者原央行基准利率变动，早期老贷款曾经是直接挂钩央行贷款基准利率，完成 LPR 转换之后，就切换成 LPR 加点定价体系，理解这套机制，就能清楚房贷利率的调整触发逻辑，重定价一般是每年固定日期统一刷新，不是央行公布新 LPR 之后当月立刻自动变化。

一、两种定价模式对照

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二、浮动房贷利率调整流程

1. 确认合同定价方式：查阅贷款合同，确认是 LPR 浮动利率还是固定利率，同时找到合同约定的重定价日。
2. 关注 LPR 公布：全国银行间同业拆借中心每月公布新的 5 年期以上 LPR。
3. 到达重定价日：到合同约定重定价日期，银行自动取用当期最新 LPR，加上合同固定基点，核算新执行利率。
4. 月供更新：新利率生效之后，按照新利率重新计算每期月供金额。
5. 留存通知：银行一般会推送利率调整通知，可以核对核算结果。

三、关键概念说明

• 基点：合同签约时确定，整个贷款周期保持固定，LPR 变动不会改动这个基点数值。
• 重定价周期：大多是按年重定价，也就是一年只刷新一次利率，不会每月跟着 LPR 同步变动。
• 5 年期以上 LPR：住房商业贷款对应的参考基准，和央行传统贷款基准利率属于两套定价体系。

四、总结

房贷利率是否会变动，核心取决于贷款是浮动 LPR 定价还是固定利率，浮动利率房贷是在重定价日跟随最新 LPR 更新，并非实时跟随调整，老贷款完成 LPR 转换之后就不再直接跟随央行原贷款基准利率变化，办理前查阅贷款合同，确认重定价日与定价方式，就可以清晰掌握利率变化规则。

【相关 FAQ】

问题 1：房贷利率是否会随着央行基准利率而改变吗，已经转成 LPR 的存量房贷呢？

回答 1：已经转成 LPR 的存量房贷利率，不再直接跟随央行基准利率改变，会在重定价日跟随最新 5 年期以上 LPR 重新核算房贷利率。

问题 2：房贷利率是否会随着央行基准利率而改变吗，固定利率房贷遇到 LPR 下调会降息吗？

回答 2：固定利率房贷，不会随着 LPR 或者央行基准利率改变，合同锁定的房贷利率全程保持原有数值不变。

问题 3：房贷利率是否会随着央行基准利率而改变吗，LPR 公布之后是不是当月马上调整月供？

回答 3：采用 LPR 浮动的房贷利率，不是 LPR 公布当月立刻改变，需要等到合同约定重定价日才更新房贷利率，再同步调整月供。

问题 4：房贷利率是否会随着央行基准利率而改变吗，公积金贷款利率会跟随这套 LPR 规则吗？

回答 4：商业房贷是 LPR 定价体系，公积金贷款利率执行公积金专属利率政策，并不适用商业房贷 LPR 随重定价调整的这套规则。

【数据来源】

[2026-10-26]（个人住房贷款 LPR 定价机制）中国人民银行存量房贷利率转换公开政策

[2026-10-26]（5 年期以上 LPR 公布机制）全国银行间同业拆借中心公开公告

[2026-10-26]（房贷重定价规则）各大商业银行个人住房贷款合同公开指引

【免责申明】

本内容仅作为房贷利率定价机制知识参考，不同贷款合同约定存在差异，不构成贷款、利率调整决策建议，最终利率调整规则以贷款合同以及贷款银行正式通知为准。