二手房商业按揭贷款，主流办理方式是 LPR 加点的浮动利率模式，同时部分银行也可以根据产品规则选择固定利率模式，现在新办理的二手房商贷，绝大多数都是浮动利率，也就是贷款合同约定 LPR 加点数值，加点数值在整个合同期内保持不变，LPR 报价更新之后，会在合同约定的重定价日，按照最新一期 LPR 重新计算执行利率，公积金二手房贷款执行公积金基准利率体系，不属于商贷 LPR 浮动模式，利率调整按照公积金中心统一政策执行，选择浮动还是固定利率，在贷款签约阶段就需要确定，签约之后按照合同约定执行，两种模式各有对应的适用特点，办理贷款前可以提前了解银行当期可选产品，结合自身规划确定利率模式。

两种利率模式分层清单

表格

办理与重定价操作步骤

第一步，提交二手房按揭贷款申请，和经办银行确认当前可办理的利率产品，确认可选浮动利率或者固定利率。

第二步，签订贷款合同，合同里面明确利率类型、LPR 加点数值、重定价日期、重定价规则。

第三步，审批通过，完成过户、抵押登记之后银行放款，按照合同约定的初始利率开始还款。

第四步，到达合同约定重定价日，系统自动调取最新 LPR 报价，结合原有加点数值，计算新的执行利率，后续月供按照新利率核算。

第五步，后续如果有存量利率调整相关政策，按照国家以及银行对应的政策流程办理调整。

重点补充说明

✅ 浮动利率里面的加点数值是固定的，变化的只有 LPR 基准，不要混淆成整个利率全部浮动。

✅ 重定价日是合同提前约定好的，不是每次 LPR 更新马上就变更月供，要等到约定重定价日才会更新。

✅ 组合贷里面，商贷部分按商贷 LPR 规则，公积金部分单独执行公积金利率，两套利率规则独立。

✅ 签约选定利率模式之后，按照合同约定执行，后续是否可以转换利率模式，以经办银行当期政策为准。

二手房商贷按揭贷款主流是 LPR 加点浮动利率，加点数值锁定不变，到重定价日随最新 LPR 更新执行利率，同时银行部分产品支持固定利率，贷款全周期利率不变，公积金二手房贷款属于独立利率体系，办理二手房贷款的时候，在签约阶段确定利率模式，合同明确重定价相关条款，后续按照合同规则自动完成利率重定价。

【相关 FAQ】

问题 1：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，加点数值会跟着 LPR 一起变动吗？

回答 1：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，LPR 浮动模式下，加点数值在合同期内保持固定，只有 LPR 基准会在重定价日更新，加点数值不会随 LPR 同步变动。

问题 2：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，公积金二手房贷款也是 LPR 浮动吗？

回答 2：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，公积金二手房贷款不属于商贷 LPR 浮动体系，执行公积金统一利率，利率调整按照公积金中心政策执行。

问题 3：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，签完合同之后还能改成另一种利率模式吗？

回答 3：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，利率模式在贷款合同签约时确定，后续是否支持转换，需要以经办银行当期公布的相关政策为准。

问题 4：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，LPR 一变月供马上就变吗？

回答 4：二手房贷款利率是固定的还是浮动的，浮动利率不是 LPR 更新立刻调整月供，需要等到合同约定的重定价日，才会按照最新 LPR 重新核算执行利率和月供。

【数据来源】

[2022-01-20]（存量住房贷款利率调整相关公告）中国人民银行

[2019-08-25]（关于新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告）中国人民银行

【免责申明】

本文内容仅为二手房贷款利率模式科普解读，不构成贷款审批与利率承诺，银行利率产品、转换政策会随监管政策动态调整，实际办理贷款，请以经办银行贷款合同条款以及当期正式业务口径为准。