买房的贷款利息计算公式主要分为等额本息、等额本金两套标准算法，两套公式都是按月计息，以剩余贷款本金作为计息基数，按月利率计算当期利息，等额本息特点是每月月供总额固定，前期利息占比高、本金占比低，随着还款推进，本金占比逐步升高；等额本金特点是每月归还本金金额固定，利息随剩余本金减少逐月下降，月供逐月递减，商贷、公积金贷款都可以套用这套买房的贷款利息计算公式，组合贷需要商贷部分与公积金部分分开套用公式分段计算，掌握公式之后，只需要填入贷款本金、年利率、贷款月数，就可以算出每期利息、月供以及贷款总利息。

基础参数说明

贷款本金 P：就是银行实际放款的贷款金额

年利率 r：贷款执行的年利率

月利率 = 年利率 ÷ 12

贷款期数 n：贷款总月数，贷款年限 × 12

两套核心计算公式

等额本息

每月月供 = P × [月利率 × (1 + 月利率)^n] ÷ [(1 + 月利率)^n − 1]

每月利息 = 剩余本金 × 月利率

总利息 = 每月月供 × n − P

等额本金

每月固定归还本金 = P ÷ n

当月利息 = 当月剩余本金 × 月利率

当月月供 = 每月固定归还本金 + 当月利息

总利息 = (n + 1) × P × 月利率 ÷ 2

公式对比表格

表格

完整测算步骤

1. 确认贷款本金 P，也就是实际审批放款金额
2. 查询贷款执行年利率，换算成月利率
3. 确认贷款总年限，换算成总还款月数 n
4. 选定还款方式，匹配对应的买房的贷款利息计算公式
5. 代入参数计算每月月供、单月利息
6. 计算全部期数累加，得到贷款总利息
7. 如果是组合贷，商贷部分、公积金部分分别独立计算利息，最后相加得到总利息
8. 后续如果办理提前还款，按照提前还款时点剩余本金，重新核算后续利息

补充拓展

公式采用的是银行通用等额计息规则，利率如果后续发生重定价，重定价之后会使用新的年利率，重新代入买房的贷款利息计算公式计算后续月供与利息，公积金贷款同样适用这套计算公式，只是代入的是公积金政策性年利率，手工计算的时候指数运算可以借助计算器完成，也可以使用官方贷款测算工具辅助核对计算结果。

【相关 FAQ】

问题 1：买房的贷款利息计算公式，组合贷怎么套用公式？

回答 1：买房的贷款利息计算公式，组合贷需要把商贷本金和公积金贷款本金拆分，分别使用等额本息或者等额本金公式单独计算利息，再把两部分利息相加，就是整套组合贷总利息。

问题 2：买房的贷款利息计算公式，利率重定价之后需要重新计算吗？

回答 2：买房的贷款利息计算公式，遇到利率重定价，重定价周期开始之后，要用新的年利率换算新月利率，重新代入买房的贷款利息计算公式，计算之后的月供和利息。

问题 3：买房的贷款利息计算公式，等额本金总利息公式怎么理解？

回答 3：买房的贷款利息计算公式，等额本金总利息 =(n+1)×P× 月利率 ÷2，这个公式是把逐月递减的利息做等差数列求和，是等额本金买房的贷款利息计算公式的简化版本。

【数据来源】

[2026-10-24]（买房的贷款利息计算公式 等额本息等额本金测算指南）商业银行住房按揭贷款计息公开规范

[2026-10-24]（买房的贷款利息计算公式 等额本息等额本金测算指南）住房公积金贷款计息公开业务规则

【免责申明】

本文为通用数学公式参考，实际银行计息、重定价、提前还款核算以贷款合同约定以及银行系统核算结果为准，不构成购房贷款决策建议。