目前国内个人住房按揭贷款执行LPR（贷款市场报价利率）加点定价模式，新发放房贷利率 = 相应期限 LPR + 加点数值，加点在合同签订之后整个合同周期内保持固定不变；存量房贷也可以按照政策进行重定价，重定价日一般是每年 1 月 1 日或者贷款对应放款日，重定价时按照最新 LPR 重新计算执行利率。个人住房贷款主要参考5 年期以上 LPR，商业用房（门面商铺）按揭、房产抵押经营贷属于另外品类，利率定价和普通住宅按揭不一样，会单独执行对应信贷产品定价，不是住宅按揭的 LPR 加点规则。这套定价机制，是央行推进利率市场化改革之后的标准房贷定价方式，银行会结合客户征信、收入、首付比例、房屋套数、当地信贷政策，确定最终加点幅度，不同银行、不同客户最终实际利率会存在差异。

一、利率类型对照表

表格

二、办理查询步骤

1. 登录全国银行间同业拆借中心官网，查询最新公布的 5 年期以上 LPR 数值
2. 联系意向经办银行，确认当地当前首套、二套住房按揭的加点下限，以及本行针对客户的实际加点
3. 结合自身征信、首付、套数，核算最终执行利率
4. 已经有存量房贷客户，可以查看贷款合同，确认重定价日，等待重定价或者按政策申请调整

三、深度补充要点

1. 首套住房与二套住房，监管设置不同的加点下限标准，二套的加点下限通常高于首套
2. LPR 是每月由全国银行间同业拆借中心对外公布，属于公开报价，不是每家银行单独制定
3. 等额本金、等额本息只是还款方式，不改变合同约定的执行利率
4. 公积金贷款利率独立于 LPR 体系，由住房公积金管理中心根据政策公布调整

【相关 FAQ】

问题 1：目前房屋贷款利率是多少，房贷是固定不变吗？

回答 1：目前房屋贷款利率是多少，房贷是 LPR 加点模式，加点固定，但是 LPR 会按月更新，到重定价日，执行利率会跟着最新 LPR 变动，不是永久固定不变。

问题 2：目前房屋贷款利率是多少，首套和二套房贷利率一样吗？

回答 2：目前房屋贷款利率是多少，首套和二套房贷基准都是 5 年期以上 LPR，但是监管规定的加点下限不一样，二套加点下限更高，最终执行利率通常高于首套。

问题 3：目前房屋贷款利率是多少，门面商铺按揭利率和住宅房贷一样吗？

回答 3：目前房屋贷款利率是多少，门面商铺属于商业用房按揭，是独立的商业贷款产品，定价标准和住宅首套二套按揭不一样，一般利率会高于普通住宅按揭。

【数据来源】

[2026-10-24]（目前房屋贷款利率是多少 LPR 定价机制详解）贷款市场报价利率（LPR）相关公开政策文件

[2026-09-26]（个人住房贷款定价机制业务说明）银行业公开业务规范

【免责申明】

本内容仅作为办事参考，LPR 每月会更新，各地银行加点下限、实际审批利率随信贷政策动态调整，最终利率以经办银行审批结果以及全国银行间同业拆借中心最新公布 LPR 为准。