常规个人住房按揭买房贷款，就是把所购买的这套房产作为抵押物抵押给贷款银行，这也是住房按揭贷款最核心的担保方式，银行之所以采用房产抵押模式，是因为购房贷款金额高、还款周期长，将标的房产办理抵押登记之后，银行就取得该房产对应的抵押权益，能够让这笔贷款业务的授信保障更加完善，主借款人选定房源、提交贷款申请之后，银行完成审批，待房屋完成过户或者达到可办理抵押登记条件，由借款人配合到不动产登记机构办理正式抵押登记，登记完成后银行留存他项权利相关凭证，之后银行按合同约定发放贷款，在贷款全部结清之后，再办理抵押注销登记，整套流程闭环完成。

一、按揭房产抵押核心机制

表格

二、期房与现房抵押差异分层说明

1. 期房按揭 期房还没有取得不动产权证，前期一般办理预抵押登记，也就是预告抵押，等后续房屋竣工、办好不动产权证之后，再转成正式现房抵押登记，预抵押和正式抵押的核心目的一致，都是锁定该房产对应的抵押权益。
2. 现房按揭 已经具备不动产权证的二手房或者现房，贷款审批通过之后，直接办理正式不动产抵押登记，登记完成之后银行发放贷款。

三、配套补充担保形式

房产抵押属于主担保方式，部分场景银行会叠加其他配套安排，和房产抵押并行，不改变这套房子作为核心抵押物的属性

1. 增加贷款担保人，担保人提供人的信用与代偿能力作为补充保障
2. 开发商阶段性担保，期房阶段，在正式抵押登记办妥之前，开发商提供阶段性担保，待预抵押或者正式抵押落地之后，阶段性担保责任解除

四、完整办理步骤清单

1. 签订购房合同，选定贷款银行，提交房贷申请材料
2. 银行完成贷款审批，出具审批通过意见
3. 满足抵押办理条件，准备不动产抵押登记所需全套资料
4. 借款人、银行共同到不动产登记机构办理抵押登记（期房先办预抵押）
5. 登记机构完成登记，银行取得抵押相关权利凭证
6. 银行按照借款合同约定发放贷款
7. 借款人按期偿还贷款本息
8. 全部贷款结清后，银行出具结清证明，配合办理抵押注销登记

五、抵押相关重要要点

1. 抵押登记之后，房屋产权仍然登记在购房人名下，购房人可以正常持有、使用该套房屋
2. 抵押状态下，房屋的处置需要征得抵押权人也就是银行的同意
3. 抵押登记信息会记载在不动产登记簿，可通过不动产查询渠道核验抵押状态

【相关 FAQ】

问题 1：买房贷款是以房子作为抵押吗，期房能不能做抵押？

回答 1：买房贷款是以房子作为抵押，期房可以办理预抵押登记，等不动产权证办好之后再转为正式抵押，同样实现这套购房房产的抵押保障。

问题 2：买房贷款是以房子作为抵押吗，办完抵押之后房子产权是谁的？

回答 2：买房贷款是以房子作为抵押，抵押完成之后房屋产权仍然归购房人所有，银行只是取得该房产对应的抵押权。

问题 3：买房贷款是以房子作为抵押吗，贷款还清之后抵押怎么处理？

回答 3：买房贷款是以房子作为抵押，贷款全部结清之后，可以凭贷款结清证明到不动产登记机构办理抵押注销，解除这套房产的抵押状态。

问题 4：买房贷款是以房子作为抵押吗，增加担保人之后还需要房产抵押吗？

回答 4：买房贷款是以房子作为抵押，增加担保人属于补充担保，房产抵押依旧是核心担保方式，两者可以同时存在。

【数据来源】

[2026-09-20]（买房贷款是以房子作为抵押吗 抵押办理详解）商业银行个人住房按揭业务公开指引

[2026-07-12]（买房贷款是以房子作为抵押吗 抵押办理详解）不动产登记业务公开办事规范

[2026-04-18]（买房贷款是以房子作为抵押吗 抵押办理详解）住房贷款业务公开办事指南

【免责申明】

本文内容仅作为买房贷款是以房子作为抵押吗相关知识参考，不同地区不动产登记规则、各家银行按揭业务执行细则存在差异，最终办理要求与流程以经办银行以及不动产登记机构正式规定为准，本文不构成任何业务承诺。