共同还款人、房贷担保人，两者都需要承担房贷还款相关责任，但法律地位、责任顺序、是否属于借款主体、产权关联不一样。共同还款人属于贷款共同债务人，和主借款人一起从一开始就承担第一顺位还款义务；担保人属于第二顺位代偿责任人，主借款人逾期之后，银行才会要求担保人履行担保责任。

一、核心区别对照表

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二、详细要点说明

1. 共同还款人 银行审批时会把共同还款人的收入、流水、征信一起纳入综合测算，用来提高还款能力、提升贷款通过率。一旦签约，等同于认可这笔贷款是双方共同债务，月供需要共同承担。
2. 房贷担保人 主要作用是增信，主借款人资质偏弱的时候，银行要求增加担保人。

• 连带责任保证：主贷人逾期，银行可以跳过主贷人，直接要求担保人代偿全部欠款；
• 一般保证：需要先起诉主贷人、强制执行仍无法清偿之后，才可以要求担保人承担责任。

三、办理步骤

1. 向贷款银行确认，本次是增加共同还款人，还是增加担保人。
2. 共同还款人 / 担保人准备身份证、收入流水、征信授权等材料。
3. 银行审核资质，通过后签署对应合同（共同借款合同 / 保证合同）。
4. 贷款放款，后续按合同约定履行责任。
5. 贷款结清之后，办理相关债务 / 担保责任解除手续。

【相关 FAQ】

问题 1：共同还款人和房贷担保人有何区别，共同还款人是不是必须房产证上加名字？

回答 1：共同还款人和房贷担保人有何区别，共同还款人不强制要求在房产证上加名，只是承担共同还款债务，是否共有产权看双方约定。

问题 2：共同还款人和房贷担保人有何区别，担保人征信会显示这笔房贷吗？

回答 2：共同还款人和房贷担保人有何区别，担保人征信会记录这笔担保业务，属于或有负债，后续申请其他贷款会被银行计入负债评估。

问题 3：共同还款人和房贷担保人有何区别，主贷人正常还款，担保人需要出钱吗？

回答 3：共同还款人和房贷担保人有何区别，主贷人正常按时还款，担保人不需要支付月供，只有主贷人逾期违约之后，担保人才触发代偿责任。

问题 4：共同还款人和房贷担保人有何区别，共同还款人之后还能自己申请房贷吗？

回答 4：共同还款人和房贷担保人有何区别，因为该笔房贷已经计入共同还款人负债，后续本人申请房贷时，银行会把这笔月供计入负债比审核。

【数据来源】

《中华人民共和国民法典》合同编 借款合同、保证合同相关规定

【免责申明】

本文内容仅作为法律金融科普参考，不同银行合同条款会有差异，最终责任认定以贷款合同、保证合同约定以及银行审批规则为准，如有疑问建议咨询贷款经办行或者专业律师。