二套房贷款利率采用 LPR 加点定价模式，核心规则是在对应期限 LPR 基础之上增加固定基点，现行全国最低加点底线为 60 个基点，也就是二套房利率 = 5 年期以上 LPR + 60BP，各地城市可以在这个全国底线基础上，结合本地房地产信贷政策自主调整加点数值，不同城市、不同银行最终审批加点会有差异，这个加点数值在贷款合同签订之后整个合同周期保持固定，后续只跟随 LPR 重定价日进行利率调整，加点基点本身不会变动。之所以二套房贷款利率设置 LPR 加点机制，是住房差异化信贷政策安排，区分首套房与二套房的定价标准，通过 LPR 加点的方式，让二套住房按揭利率和首套形成清晰区分，同时联动 LPR 市场化调整，这套定价体系替代了过去基准利率上浮的传统模式，所有银行发放二套住房按揭贷款都按照这套 LPR 加点框架执行。

核心定价规则说明

表格

办理查询与测算步骤

1. 查询最新公布的 5 年期以上 LPR 数值，该数值由全国授权机构按月对外公布。
2. 确认所在城市当前二套房按揭执行的加点基点标准，区分全国底线与本地实际执行加点。
3. 代入公式完成测算：二套房执行利率 = 当期 5 年期以上 LPR + 本地加点 BP，1 个基点等于 0.01%。
4. 向经办银行确认个人审批最终加点，银行会结合客户征信、收入、负债等综合审批，在本地政策框架内确定最终合同加点。
5. 签署按揭合同，合同中明确记载加点基点数值、重定价周期、重定价日。
6. 后续到重定价日，系统自动采用最新 LPR，加上原有固定基点，生成新的执行利率。

关键补充要点

• 基点换算：60 基点 = 0.60%，举例如果 5 年期以上 LPR 为 3.9%，按最低底线加点，二套利率就是 3.9%+0.6%=4.5%。
• 首套房和二套房是两套独立加点标准，二套房最低加点底线高于首套，政策区分改善型二次购房信贷定价。
• 已经放款的存量二套按揭贷款，原合同加点基点继续保留，不会因为后续全国政策调整而直接修改合同加点。
• 部分城市后续政策优化时，会下调本地二套加点，新申请贷款按新政策执行。

【相关 FAQ】

问题 1：二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点是全国统一固定吗？

回答 1：二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点，全国最低底线是 60BP，但是不是所有城市完全统一，各地可以在底线之上自主调整，二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点以本地银行执行政策为准。

问题 2：二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点签约之后会变吗？

回答 2：二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点在贷款合同签订之后是固定值，重定价的时候只更新 LPR 数值，二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点本身不会改变。

问题 3：存量二套按揭二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点会跟着新政策改吗？

回答 3：存量按揭的二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点，按照原贷款合同约定保留，不会因为新政策直接修改原合同的二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点。

问题 4：二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点 1 个基点是多少百分比？

回答 4：二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点里面，1 个基点等于 0.01%，计算二套房贷款利率 lpr 上浮多少基点的时候，60 基点对应的就是 0.6%。

【数据来源】

[2026-04-28]（个人住房贷款 LPR 加点定价政策解读）央行公开政策文件

[2026-02-20]（二套住房按揭贷款定价机制说明）金融监管公开指引

[2025-12-15]（存量房贷 LPR 重定价业务说明）银行公开业务手册

【免责申明】

本文内容仅作为二套房贷款利率 lpr 上浮基点的定价规则参考，LPR 数值、各地加点标准会随政策动态调整，最终执行加点与利率以经办银行审批以及当地最新信贷政策为准，本文不构成贷款审批承诺。