商铺贷款首付多少，商铺属于商业用房，办理商业按揭贷款常规最低首付为总房款的 50%，最高贷款成数为 5 成，该政策独立于住宅按揭体系，不区分首套、二套，也不能使用公积金贷款，银行审批时会按照成交价与评估价孰低原则核定贷款基数，结合申请人征信、收入流水、商铺区位情况确定最终可贷额度，实际首付会根据评估结果有可能高于五成。商铺贷款首付设置五成的原因，是商业地产信贷属于经营性物业类贷款，监管对商业用房信贷有单独管理要求，和自住住宅按揭的信贷定位不一样，商业用房更偏向经营投资属性，所以首付比例、贷款年限、利率定价都单独制定规则，二手商铺因为需要第三方评估，评估价经常和网签成交价存在差额，这是影响商铺贷款首付多少的关键变量。计算商铺贷款首付多少可以按标准化步骤推进，先确认商铺网签成交总价，委托银行认可评估机构出具商铺评估报告，选取成交价和评估价里面数值更低的一项作为贷款计算基数，用基数乘以最高 50% 算出最高可贷金额，再用成交总价减去最高可贷金额，就能得出本次商铺贷款首付金额，随后准备贷款材料提交银行预审，预审确认可贷成数之后再正式签约过户。

一、商铺贷款核心参数表

表格

二、商铺贷款首付计算公式

商铺贷款首付 = 成交总价 − 最高可贷金额

最高可贷金额 = min（成交总价，评估价） × 50%

测算示例

商铺成交总价 260 万元，银行评估价 240 万元，按孰低取 240 万作为基数

最高可贷金额 = 240 万 × 50% = 120 万元

商铺贷款首付 = 260 万 − 120 万 = 140 万元

三、新房商铺与二手商铺对比

表格

四、商铺贷款申请材料清单

• 身份证、户口本、婚姻证明
• 收入证明
• 近半年银行流水
• 个人征信报告
• 购房合同 / 不动产权证
• 银行认可机构出具的商铺评估报告（二手商铺必备）
• 银行要求补充的其他材料

五、贷款审批重点事项

1. 银行审核还款能力，核验月供和收入的匹配情况
2. 评估机构对商铺价值独立评估，评估结果直接影响商铺贷款首付多少
3. 银行会参考商铺周边租金、商圈成熟度综合判断授信
4. 贷款审批通过之后，再办理网签、缴税、不动产过户抵押登记

【相关 FAQ】

问题 1：商铺贷款首付多少，商铺贷款有没有首套优惠？

回答 1：商铺贷款首付多少，商铺属于商业用房，不区分首套二套，没有住宅首套首付优惠，商铺贷款首付最低仍然是五成。

问题 2：商铺贷款首付多少，评估价低于成交价是不是要多付首付？

回答 2：商铺贷款首付多少，银行按照成交价和评估价孰低计算贷款额度，评估价更低的时候，可贷金额减少，商铺贷款首付就会高于总价的五成。

问题 3：商铺贷款首付多少，商铺可以申请公积金贷款吗？

回答 3：商铺贷款首付多少，商铺属于商业不动产，不能办理公积金贷款，只能申请商业地产按揭，首付标准依旧按最低五成执行。

问题 4：商铺贷款首付多少，新房商铺和二手商铺首付比例是一样的吗？

回答 4：商铺贷款首付多少，新房商铺和二手商铺最低首付比例都是 50%，差别是二手商铺多了评估价孰低这个计算规则。

【数据来源】

[2026-10-26]（商铺贷款首付多少 商贷标准与测算方法）金融监管部门商业地产信贷公开规则

[2026-10-26]（商铺贷款首付多少 商贷标准与测算方法）商业银行商业用房按揭业务办事指引

[2026-10-26]（商铺贷款首付多少 商贷标准与测算方法）不动产登记中心商业用房抵押登记公开指南

【免责申明】

本文内容仅作为商铺贷款首付多少的科普以及测算参考，不构成贷款、投资相关专业决策建议，银行商业地产贷款首付比例、年限、利率、审批标准会随监管政策以及银行内部政策动态调整，最终贷款成数、审批结果以经办银行正式审批文件为准，办理业务请结合自身收入与资金规划，必要时咨询经办银行或者专业机构。