买二手房申请贷款，常规正式贷款审批是需要先签订二手房买卖合同，银行受理贷款申请的时候，需要核验买卖双方已经达成交易的有效合同作为核心申报材料，不过很多城市支持贷款预审，也就是在正式签买卖合同之前，提前做个人资质预评估，查询征信、测算可贷额度，预审只是提前确认借款人贷款资质，不属于正式贷款审批，正式的贷款受理、审批、出同贷书，仍然需要依托已经签署的买卖合同，这样设计的逻辑是，银行需要确认这笔贷款对应的真实房屋交易，确定贷款标的、交易价格、交易双方信息，后续才能开展房屋评估、贷款审批、过户抵押放款整套流程，买卖双方可以提前做贷款预审，提前掌握可贷额度，确认预算之后，再签订买卖合同，然后提交正式贷款申请，这个顺序可以让交易准备更加稳妥。

一、预审和正式贷款申请区分清单

✅ 贷款预审：签买卖合同之前办理，只审核借款人个人资质，测算可贷额度，不需要房屋交易合同，不出正式同贷书

✅ 正式贷款申请：签署买卖合同之后办理，同时核验房屋与交易信息，银行出具正式贷款审批结果

二、办理顺序表格

表格

三、完整办理步骤

1. 前期准备：买方自查征信，联系银行做贷款预审，确认自身可贷额度、月供能力
2. 房源核验：查看二手房不动产权证，确认产权信息，买卖双方洽谈交易条款
3. 签订买卖合同：双方达成一致，签署二手房买卖合同，合同内写明贷款付款方式
4. 提交贷款申请：准备买卖双方证件、买卖合同、产证、收入证明、银行流水等材料，提交银行
5. 房屋评估：银行委托评估机构对这套二手房进行价值评估
6. 贷款审批：银行综合审核借款人资质、房屋情况，出具贷款审批通知书
7. 缴税过户：审批通过之后，到不动产交易中心办理税费缴纳与产权过户
8. 抵押登记放款：新产权人办理抵押登记，银行收到抵押材料之后发放贷款资金

四、关键要点清单

1. 预审属于提前摸底，不能替代正式贷款审批，预审通过不代表后期一定审批通过
2. 买卖合同里面建议明确贷款相关约定，包含贷款办理周期、贷款审批未通过的备选方案
3. 如果是组合贷款，正式申请同样需要先签订买卖合同，再同步提交公积金中心和银行申请
4. 部分中介机构可以协助提前预审，提前锁定买方贷款能力，方便买卖双方洽谈价格
5. 银行正式受理贷款申请，买卖合同是必备核心材料，缺少合同一般无法启动正式审批流程

五、准备材料清单

• 买方：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、征信报告
• 卖方：身份证、不动产权证、产权人相关证明材料
• 交易资料：二手房买卖合同、定金凭证（如有）

【相关 FAQ】

问题 1：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，预审算不算正式贷款？

回答 1：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，正式贷款审批需要先签买卖合同，预审不算正式贷款，预审只是提前评估个人贷款资质。

问题 2：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，可以先审批再签合同吗？

回答 2：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，正式贷款审批不能跳过买卖合同，仅可以提前做资质预审，正式审批环节必须要有买卖合同。

问题 3：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，组合贷款也是这个顺序吗？

回答 3：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，组合贷款同样适用这个顺序，先签订买卖合同之后，再向公积金中心和银行提交组合贷款正式申请。

问题 4：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，没有买卖合同银行能出同贷书吗？

回答 4：买二手房申请贷款是不是要先签买卖合同，没有买卖合同，银行一般无法出具正式同贷书，同贷书对应的是已经确定的房屋交易项目。

【数据来源】

[2026-07-05]（二手房按揭贷款办理顺序指引）商业银行个贷公开资讯

[2026-04-28]（二手房贷款预审与正式审批区别解读）不动产交易服务平台

[2026-02-20]（二手房组合贷款申报材料说明）住房公积金管理中心公开信息

【免责申明】

本文内容仅为业务流程科普介绍，买二手房申请贷款的办理顺序、材料要求以经办银行、当地不动产交易中心以及公积金中心最新正式规定为准，本文不构成贷款申请以及购房决策建议。