结论：现在大部分城市办理房贷，是不动产登记中心做抵押登记、在系统登记抵押状态，并不强制扣留纸质房产证原件；如果你的纸质房产证确实由银行保管，本质是房屋处于抵押状态，贷款结清之后，就可以办理解押，拿回房产证原件。

原因：办理住房按揭贷款时，银行作为抵押权人，房屋设定抵押，部分老业务 / 部分银行会留存纸质不动产权证；抵押状态下房屋不能正常过户、再次抵押，必须完成解押注销抵押登记。

步骤：结清贷款 → 银行出具结清证明 + 他项权利证明 / 抵押注销材料 → 不动产登记中心办理抵押注销 → 取回房产证原件。

结论：只要按流程完成贷款结清和解押，就可以解除抵押、拿回证件原件。

一、两种情况区分

表格

二、完整办理步骤

1. 提前预约结清贷款 联系贷款支行，确认剩余本金、违约金（如有）、预约还款时间，按照银行要求存入资金完成扣款结清。
2. 等待银行出具解押材料 扣款成功后，一般几个工作日到十余个工作日，银行会准备：

• 贷款结清证明
• 不动产抵押注销申请表
• 他项权证（如有）/ 银行营业执照复印件、授权委托书

1. 办理抵押注销登记 携带本人身份证、银行全套解押材料、不动产权证（银行保管的由银行配合取出），到不动产登记中心窗口办理抵押注销登记，部分城市支持线上不动产 APP / 政务网申请解押。
2. 取回不动产权证原件 解押完成，登记系统抵押状态注销；如果原件押在银行，此时银行将纸质不动产权证原件返还给业主。

三、重要补充说明

• ✅ 抵押期间，业主仍然是房屋产权人，只是房屋权利受限，不能随意过户、二次抵押。
• ✅ 部分银行现在可以不押纸质证，可以直接联系贷款支行确认本行政策。
• ✅ 如果是想卖房：必须先结清贷款 + 完成解押，才能正常办理过户交易。
• ✅ 如果需要临时使用房产证原件（落户、入学等），可以联系银行申请临时借出原件，用完归还银行保管，提前跟银行预约审批。

【相关 FAQ】

Q1：贷款还没还清，可以申请把房产证原件借出来用吗？

A：可以提前联系贷款银行申请临时借阅，需要按银行审批流程办理，使用完毕后需交回银行继续保管，抵押状态不会改变。

Q2：解押一定要本人到场吗？

A：多数城市支持委托代办，准备好银行出具的授权委托书、代办人身份证即可，部分地区支持线上办理解押，以当地不动产中心规则为准。

Q3：解押之后，不动产证上面会标注解押吗？

A：现在新版不动产登记，抵押信息登记在登记系统，很多不会在纸质证书上打印抵押记录，以不动产登记查询单为准。

Q4：如果银行遗失了抵押期间保管的房产证怎么办？

A：由银行配合，向不动产登记中心申请补证，补证完成之后继续办理解押手续。

【数据来源】

不动产登记管理相关规定、商业银行个人住房按揭贷款业务通用办理流程

【免责申明】

各地银行内部保管规则、不动产中心线上解押政策、办理时限存在差异，本指南仅作参考，具体以贷款银行以及当地不动产登记中心最新要求为准，不构成法律或金融建议。