按揭买房贷款担保费，是住房置业担保公司为借款人提供贷款担保服务收取的服务费用，常见于公积金按揭贷款，部分商贷业务也会根据当地要求引入担保机构，计算核心一般是以贷款本金作为基数，乘以担保费率，部分地区是按照贷款年限叠加费率档位计算，不同城市担保公司执行的费率标准不一样，并不是全国统一固定费率，很多地区现在已经取消强制担保，客户可以自主选择是否购买担保服务，如果是组合贷，担保费一般是针对公积金贷款部分单独核算，不是整套总贷款金额全部计费，办理之前可以直接咨询当地公积金中心或者合作担保公司，确认最新费率与计算口径。担保费本质是担保公司承担连带担保责任对应的服务收费，公积金贷款期房阶段，在不动产权证办妥抵押之前，由担保公司提供阶段性担保，保障贷款放款，等到正式抵押登记完成之后，担保责任相应终止，担保费一般是签约办理担保手续时一次性收取，部分地区支持提前结清贷款之后按剩余年限申请担保费退费，退费规则由当地担保公司制定。

一、担保费常见计算方式对照表

表格

测算举例：公积金贷款金额 40 万，担保费率 0.8%

担保费 = 400000 × 0.8% = 3200 元

二、完整办理步骤

1. 确认业务是否需要担保 咨询当地公积金中心，确认该笔按揭贷款是否需要置业担保
2. 确认是否为自愿选择，还是当地业务流程要求
3. 获取官方费率标准 联系合作住房置业担保公司，获取当期担保费率表
4. 确认计费基数是公积金贷款额，还是全部贷款总额
5. 核算担保费金额 录入贷款本金、贷款年限，套用对应公式计算
6. 同时确认是否支持提前还贷退费，以及退费计算公式
7. 签署担保合同并缴费 签订住房置业担保合同
8. 一次性缴纳担保费，获取正规收费票据
9. 后续节点 贷款正常放款，后续办妥房屋正式抵押登记
10. 如果提前结清贷款，按担保公司规则申请退费（如有）

三、重点注意事项

• 纯商业按揭贷款，绝大多数银行不需要额外收取担保费，房屋本身抵押就是主要担保方式
• 担保费是担保公司收取，不属于银行贷款利息，也不属于契税、登记费这类税费
• 不同城市政策变动比较大，部分城市已经取消公积金贷款强制担保，不再收取该笔费用
• 如果可以退费，退费一般是按已经承担担保责任的年限扣除对应费用，剩余部分返还
• 收费票据由住房置业担保公司开具，缴费之后妥善留存，提前结清办理退费需要提供票据

综合来看，按揭买房贷款的担保费怎么算，重点区分公积金贷款和商贷，商贷一般没有这笔费用，公积金按揭担保费主要是贷款本金乘以当地担保公司公布的费率，办理前向当地公积金中心和担保公司确认最新政策，同时了解提前还款退费规则，就可以准确核算这笔费用。

【相关 FAQ】

问题 1：按揭买房贷款的担保费怎么算，商贷也要交吗？

回答 1：按揭买房贷款的担保费怎么算，纯商业按揭贷款一般不需要缴纳担保费，该费用大多出现在公积金按揭或者公积金组合贷业务当中。

问题 2：按揭买房贷款的担保费怎么算，组合贷是全部贷款一起计费吗？

回答 2：按揭买房贷款的担保费怎么算，多数地区组合贷只针对公积金贷款部分核算担保费，商业贷款部分不纳入担保费计算基数。

问题 3：按揭买房贷款的担保费怎么算，提前还清贷款可以退费吗？

回答 3：按揭买房贷款的担保费怎么算，部分地区担保公司支持提前结清贷款之后，按照剩余担保年限办理担保费退费，具体退费规则以当地担保公司规定为准。

问题 4：按揭买房贷款的担保费怎么算，是银行收取吗？

回答 4：按揭买房贷款的担保费怎么算，收费主体是住房置业担保公司，不属于银行收取的贷款利息，是担保服务对应的专项服务费。

【数据来源】

[2024-06-01]（住房公积金贷款业务办事指南）

[2023-05-01]（住房置业担保管理相关规范）各地住房置业担保行业公开资料

[2022-03-01]（公积金组合贷业务收费指引）地方公积金中心公开办事文件

【免责申明】

本文内容仅作为担保费计算科普参考，各地公积金政策、担保公司费率、退费规则存在地区差异，最终收费标准以当地公积金中心以及合作担保公司正式公示文件为准。