昆明首套住房，商业贷款首套房最低首付比例为 15%；公积金贷款首套房最低首付比例同样执行 15%，该政策是全国统一最低首付下限基础上，昆明落地执行的标准，首套认定核心是家庭在购房当地无住房，同时结合贷款记录认定，最终实际首付会受银行审批、房屋评估价、个人征信、收入流水影响，部分银行会根据客户资质上浮首付要求，新房和二手房首套首付计算口径略有差别，二手房是按评估价与成交价孰低作为贷款基数计算首付。

✅ 核心区分

• 首套商贷：最低首付 15%
• 首套公积金贷款：最低首付 15%
• 注意：最低是政策下限，不是所有人都一定能批到 15%

一、首套认定要点

1. 家庭名下在昆明无自有住房
2. 银行会同时核查全国住房贷款记录，征信、房查结果综合认定首套资格
3. 新房：首付 = 房屋备案总价 × 首付比例
4. 二手房：可贷款基数一般是银行评估价，首付 = 成交价 - 评估价 × 贷款成数，所以二手房实际首付经常会高于政策最低值

二、商贷 & 公积金首套对比表

表格

三、办理注意事项

1. 公积金首套除首付比例，还要受公积金最高可贷额度、缴存年限、账户余额限制，不是想贷多少就贷多少
2. 二手房老房龄，部分银行会降低贷款成数，导致首付提高
3. 征信不良、流水不足，银行有可能要求提高首付比例
4. 政策存在动态调整，签约前建议跟经办银行、公积金中心再次确认最新执行口径

【相关 FAQ】

问题 1：昆明第一套房首付比例，商贷和公积金一样吗？

回答 1：昆明第一套房首付比例，商贷首套最低 15%，公积金首套最低也是 15%，昆明第一套房首付比例两类贷款最低标准一致。

问题 2：昆明第一套房首付比例，二手房是不是也是 15%？

回答 1：昆明第一套房首付比例政策下限是 15%，但二手房因为评估价因素，昆明第一套房首付比例实际往往高于 15%。

问题 3：昆明第一套房首付比例，是不是所有人都可以按 15% 办理？

回答 1：昆明第一套房首付比例 15% 是政策最低下限，银行审批会根据个人资质调整，不是所有客户都可以批到最低首付。

问题 4：昆明第一套房首付比例，首套认定是只看昆明本地房产吗？

回答 1：昆明首套认定会核查本地房产，同时银行也会查询全国贷款记录，综合判定是否符合昆明第一套房首付比例首套资格。

【数据来源】

全国首套住房最低首付政策、昆明住房公积金中心公开政策、昆明各商业银行按揭现行执行口径（政策动态，以最新窗口答复为准）

【免责申明】

本内容为政策参考，首付比例、首套认定规则可能随调控政策动态调整，银行审批存在个性化要求，最终以昆明公积金中心、经办银行、不动产交易中心最新审核结果为准，不构成贷款审批承诺。