结论：不是和担保公司签贷款合同，贷款主体是公积金中心 / 受托银行，担保公司只是配套服务机构，负责担保、代办相关手续，贷款借款合同是你和公积金中心（受托银行）签署。

二手房公积金贷款，很多城市因为交易过户和抵押登记存在时间差，需要引入公积金认可的担保公司提供阶段性担保，担保公司会联系你对接资料、面签担保相关协议，但借款主合同（公积金贷款合同）签约主体仍然是借款人本人与公积金管理中心或者委托放款银行，担保公司只签担保类配套文件，不是贷款放款方。

流程对照表

表格

完整办理步骤

1. 买卖双方提交二手房公积金贷款预审，公积金中心审核资质、房屋评估。
2. 审核通过后，担保公司联系借款人，通知面签，同时签署担保配套协议。
3. 借款人到公积金 / 银行网点签署正式公积金借款合同。
4. 办理网签、过户，之后办理房屋抵押登记。
5. 抵押登记完成之后，受托银行发放贷款，资金支付给原业主。
6. 借款人后续按月向公积金贷款账户偿还月供。

重点注意事项

✅ 担保公司是公积金体系合作机构，作用是解决过户之后、正式抵押办好之前的阶段性担保，不改变借贷关系，债务仍然是你对公积金中心 / 银行。

✅ 担保公司会收取对应的担保服务费，费用标准以当地公积金公示标准为准。

✅ 签约的时候注意区分两份文件：一份是公积金借款主合同，一份是担保协议，不要混淆签约主体。

✅ 不是所有城市二手房公积金贷款都强制担保公司，部分城市已经取消阶段性担保，以当地公积金中心政策为准。

整体来看，担保公司会主动联系你办理担保相关手续，但是贷款合同不是跟担保公司签，借贷关系是你和公积金中心 / 受托银行。

【相关 FAQ】

问题 1：用公积金贷款买二手房是担保公司直接找我签贷款吗，担保公司就是放款方吗？

回答 1：用公积金贷款买二手房是担保公司直接找我签贷款吗，担保公司不是放款方，只是做阶段性担保，放款主体是受托银行，借款合同是和公积金中心 / 银行签订。

问题 2：用公积金贷款买二手房是担保公司直接找我签贷款吗，所有城市都必须找担保公司吗？

回答 1：用公积金贷款买二手房是担保公司直接找我签贷款吗，各地政策不一样，部分城市二手房公积金贷款已经取消强制阶段性担保，不需要担保公司介入。

问题 3：用公积金贷款买二手房是担保公司直接找我签贷款吗，担保公司会收什么费用？

回答 1：用公积金贷款买二手房是担保公司直接找我签贷款吗，一般会收取阶段性担保服务费，收费标准以当地公积金中心公示以及担保公司公示标准为准。

【数据来源】

[2026-09-11] 二手房公积金贷款阶段性担保业务公开指引 公积金管理中心公开专栏

[2026-08-06] 公积金受托银行贷款合同主体业务说明 住房公积金公开资讯

[2026-07-01] 二手房公积金贷款交易流程科普 住房公积金公开平台

【免责申明】

本内容仅作为业务科普参考，是否强制担保、签约流程、收费标准以当地住房公积金管理中心当期正式政策以及网点通知为准，各地政策存在差异，政策会动态调整。